Apie finansinę pagalvę daugelis pagalvoja tik tada, kai jau kas nors nutinka. Netikėtas remontas, prarastas darbas, sveikatos problemos, sugedęs automobilis ar tiesiog mėnuo, kai išlaidų staiga pasidaro daugiau nei įprastai. Būtent tada ir paaiškėja labai nemaloni tiesa – ramybę suteikia ne geri norai, o pinigai, kuriuos turite atsidėję iš anksto.
Dažnai žmonės sako tą patį: „kai daugiau uždirbsiu, tada ir pradėsiu kaupti“. Tačiau juodai dienai taupoma ne tada, kai viskas idealu. Ji tam ir reikalinga, kad apsaugotų tada, kai gyvenimas staiga pasisuka ne ten, kur planavote. Ir kuo anksčiau tai suprantama, tuo mažiau streso lieka tada, kai atsiranda realių problemų.
Kiek pinigų iš tikrųjų reikia turėti
Trumpas atsakymas labai aiškus: juodai dienai reikėtų turėti bent 3 mėnesių būtinųjų išlaidų sumą, o dar ramiau – 6 mėnesių rezervą. Jei žmogaus situacija nestabilesnė, pavyzdžiui, jis dirba savarankiškai, turi vaikų, moka būsto paskolą ar neturi labai tvirtų garantijų dėl pajamų, tada saugesnė riba dažnai yra 6–12 mėnesių išlaidų rezervas.
Svarbu čia viena detalė: kalbame ne apie visą įprastą gyvenimo sumą su pramogomis, spontaniškais pirkiniais ir atostogomis. Kalbame apie būtinas išlaidas. Tai yra pinigai, kurių reikėtų tam, kad išgyventumėte normaliai ir be panikos, jei pajamos kuriam laikui sustotų.
Į šią sumą dažniausiai įeina būstas, komunaliniai mokesčiai, maistas, transportas, vaistai, paskolos, vaikų būtiniausi poreikiai ir kitos išlaidos, kurių tiesiog negalite išvengti. Kitaip tariant, pirmiausia reikia paskaičiuoti ne kiek išleidžiate „gerą mėnesį“, o kiek jums realiai reikia išgyventi saugiai.
Kaip suprasti savo tikrąją sumą
Čia labai daug kas suklysta, nes bando spėti iš akies. Vieniems atrodo, kad pakaktų 500 eurų, kiti galvoja, kad reikia bent 10 tūkstančių, nors niekada nebuvo atsisėdę ir normaliai nepaskaičiavę. O iš tikrųjų viskas prasideda nuo labai paprasto žingsnio – reikia žinoti savo mėnesio minimumą.
Jei, pavyzdžiui, jūsų būtinosios išlaidos per mėnesį sudaro 800 eurų, juodai dienai reikėtų turėti bent 2400 eurų, o dar ramiau būtų sukaupti 4800 eurų. Jei būtinosios išlaidos siekia 1500 eurų, tada minimali pagalvė jau būtų 4500 eurų, o saugesnė – apie 9000 eurų.
Būtent todėl nėra vienos universalios sumos visiems. Vienam žmogui 3000 eurų gali būti visai nebloga pagalvė, kitam tai net nebūtų dviejų mėnesių saugumas. Viskas priklauso nuo gyvenimo būdo, šeimos dydžio, įsipareigojimų ir pajamų stabilumo.
Kodėl 100 ar 200 eurų dar nėra tikra finansinė pagalvė
Labai dažnai žmonės nusiramina per anksti. Sąskaitoje atsiranda keli šimtai eurų ir jau atrodo, kad „kažkas atidėta“. Taip, tai geriau nei nieko. Bet tiesą sakant, tai dar nėra ta suma, kuri iš tikrųjų apsaugo. Sugedęs automobilis, netikėtas gydymas ar vienas didesnis remontas tokią atsargą gali suvalgyti per vieną dieną.
Tikra finansinė pagalvė prasideda tada, kai ji leidžia ne tik padengti vieną problemą, bet ir suteikia laiko. Laiko susivokti, susirasti naują darbą, atsigauti po netikėtų išlaidų, neskolintis ir nepanikuoti. Būtent laikas yra didžiausia vertė, kurią duoda sukaupti pinigai.
Ką daryti, jei tokios sumos dabar neturite
Svarbiausia – nepanikuoti ir nepradėti galvoti, kad jau per vėlu. Dauguma žmonių tokios pagalvės nesusikuria per vieną mėnesį. Ji beveik visada auga pamažu. Todėl pirmas tikslas gali būti visai nedidelis – ne iš karto 6 mėnesiai, o pirmi 500 eurų. Tada 1000. Tada vieno mėnesio išlaidos. Ir tik paskui – daugiau.
Didžiausia klaida yra manyti, kad jei dabar negalite atsidėti daug, tai neverta pradėti visai. Iš tikrųjų net ir maža, bet reguliariai atidedama suma ilgainiui tampa tuo rezervu, kuris vieną dieną gali labai rimtai jus išgelbėti.
Juodai dienai taupoma ne iš baimės, o dėl ramybės
Man atrodo, žmonės per dažnai apie finansinę pagalvę galvoja kaip apie niūrų dalyką. Tarsi taupymas juodai dienai reikštų, kad nuolat lauki kažko blogo. Bet iš tikrųjų viskas yra atvirkščiai. Tokie pinigai reikalingi tam, kad gyventumėte ramiau. Kad netikėtumas netaptų katastrofa. Kad nebūtų taip, jog viena problema iš karto sugriauna visą gyvenimo stabilumą.
Todėl jei reikėtų pasakyti labai aiškiai, atsakymas būtų toks: juodai dienai turite turėti bent 3 mėnesių būtinųjų išlaidų sumą, o idealiu atveju – 6 mėnesių rezervą. Būtent nuo tokios ribos prasideda ne tik santaupos, o tikras finansinis saugumas.
