Skubėdami kasdienybėje dažnai nepastebime, kiek pinigų išleidžiame „smulkmenoms“ – kavai, spontaniškiems pirkiniams ar prenumeratai, kuria nesinaudojame – tačiau nedideli įpročių patobulinimai gali padėti sutaupyti stebėtinai daug.
Sutvarkyti finansai suteikia saugumo jausmą ir padeda labiau mėgautis gyvenimu nesirūpinant sąskaitomis ar skolomis. Pradėkite šiandien nuo mažų žingsnelių ir jau po kelių mėnesių pamatysite pirmuosius rezultatus.
„Finansinės sveikatos sutvarkymas nėra greitas procesas, todėl pirmas žingsnis – sumažinti finansinę įtampą kasdieniame gyvenime peržiūrint kasdienes išlaidas ir mažinant išlaidas. Taip pat svarbu pasirūpinti, kad turėtumėte saugumo pagalvę nenumatytų išlaidų atveju“, – pataria Edgars Surgofts, ‚Bigbank‘ Latvijos filialo vadovas.
„Bigbank“ ekspertai siūlo paprastus, bet esminius sprendimus, kurie padės pagerinti jūsų finansinę sveikatą!
Peržiūrėkite savo išlaidas ir laikykitės biudžeto
Kiekvienas jūsų išleistas euras yra svarbus. Pirmasis žingsnis – peržiūrėti savo kasdienes išlaidas. Pradėkite planuoti savo biudžetą, į jį įtraukdami visas nuolatines išlaidas, tokias kaip komunalinės paslaugos, maistas, transportas ir pramogos.
Išlaidoms sekti naudokite mobiliąją programėlę arba paprastą „Excel“ lentelę. Svarbu ne tik žinoti apie nereikalingas išlaidas, bet ir ieškoti būdų, kaip sumažinti išlaidas, pavyzdžiui, pakeisti paslaugų teikėją arba pasirinkti pigesnius tarifus.
Pavyzdžiui, galite pastebėti, kad jūsų spontaniški pirkiniai kiekvieną mėnesį viršija 100 eurų – pinigus, kuriuos būtų geriau skirti santaupoms ar kitiems prioritetams.
Sumažinkite išlaidas
Veiksmingiausias būdas optimizuoti kasdienes išlaidas – peržiūrėti turimus mobiliojo ryšio ir kitus tarifus – dažnai operatoriai lojaliems klientams siūlo geresnius pasiūlymus. Net ir nedidelis tarifo sumažinimas gali padėti sutaupyti šimtus eurų per metus.
Įsitikinkite, kad naudojatės visais savo abonementais, pavyzdžiui, transliacijų platformomis ar sporto klubo narystės kortelėmis? Jei ne, jų atsisakymas gali padėti sutaupyti.
Reguliariai valgydami ar užsisakydami maistą, galite gerokai padidinti savo išlaidas. Pavyzdžiui, kasdienė kava išsinešimui (2-3 eurai) gali sudaryti 60-90 eurų per mėnesį. Tačiau to galima išvengti, pavyzdžiui, pasigaminti gėrimų ar patiekalų namuose ir pasiimti juos į darbą. Išlaidas maistui taip pat galima sumažinti sudarant pirkinių sąrašą, kuris padės išvengti nereikalingų pirkinių prekybos centruose.
Sukurkite fondą nenumatytiems atvejams
Gyvenimas gali pateikti netikėtumų – sugedę prietaisai, neplanuotos medicininės išlaidos ar automobilio remontas. Kad išvengtumėte finansinės įtampos, sukurkite nedidelį fondą nenumatytiems atvejams.
Kiekvieną mėnesį atidėkite nedidelę sumą, pavyzdžiui, 10-20 eurų į taupomąją sąskaitą. Tai nepadarys didelės įtakos jūsų biudžetui, bet padės jums susidoroti su netikėtomis situacijomis, jei jos iškiltų.
Jei jums sunku taupyti, galite išbandyti paprastą ir net šiek tiek žaismingą metodą – savaitės iššūkį, kuris padės sutaupyti daugiau nei 1 300 eurų per metus.
Principas labai paprastas: pirmąją savaitę atidėkite tik 1 €, antrąją – 2 €, trečiąją – 3 € ir taip tęskite, kas savaitę didindami sumą po 1 €.
Pavyzdžiui, 10 savaitę atidėkite 10 eurų, 25 savaitę – 25 eurus, o metų pabaigoje, 52 savaitę, atidėkite 52 eurus. Šis metodas pasiteisina, nes pradžioje suma yra tokia maža, kad jos net nepastebėsite savo biudžete. Tačiau metų pabaigoje, jei nuosekliai tęsite šią veiklą, išmoksite disciplinos ir jūsų santaupos pasieks 1 378 €!
Jei norite, galite šį iššūkį apversti aukštyn kojomis – pirmąją savaitę pradėkite nuo 52 €, o paskutinę savaitę palaipsniui mažinkite iki 1 €. Tai bus naudinga, jei metų pradžioje turite mažiau išlaidų, bet metų pabaigoje reikia padaryti vietos biudžete, pavyzdžiui, atostogų išlaidoms.
Sumažinkite kreditinius įsipareigojimus
Jei turite keletą kreditinių įsipareigojimų, jie gali papildomai apkrauti jūsų mėnesio biudžetą ir padidinti stresą, tačiau yra keletas sprendimų.
1. Pasiimkite kredito atostogas. Tai reiškia, kad atidedate pagrindinės paskolos įmokas likusiam paskolos laikotarpiui ir mokate tik palūkanas. Pagrindinę sumą ir palūkanas galėsite pradėti grąžinti vėliau.
2. Peržiūrėkite, kaip per pastaruosius kelerius metus keitėsi metinės palūkanų normos (MGL) skirtinguose bankuose. Palūkanų normos yra instituciškai reguliuojamos siekiant kontroliuoti infliaciją, pavyzdžiui, Europos centrinis bankas praėjusiais metais kelis kartus sumažino „Euribor“ palūkanų normą, o tai turėjo įtakos ir hipotekos įmokoms. Taip pat atkreipkite dėmesį į tai, ar turite fiksuotąją, ar kintamąją palūkanų normą. Gali būti naudingiau pereiti prie kitos, tačiau tokiu atveju teks mokėti mokestį.
3. Pasirinkite refinansavimą. Didėjanti konkurencija tarp skolintojų skatina bankus ir kredito įstaigas kurti lankstesnes sąlygas, įskaitant mažesnius mokesčius, individualiems poreikiams pritaikytus sprendimus, pavyzdžiui, paskolų konsolidavimą, ir papildomas paslaugas, pavyzdžiui, nemokamas konsultacijas ar lankstesnius grafikus.
Tiesa, pačiam palyginti visus šiuos komponentus užimtų daug laiko ir būtų sudėtinga, todėl daugelis bankų siūlo tai padaryti už jus. Be to, šiuo sprendimu patartina naudotis ne tik tada, kai jau kyla problemų grąžinant paskolas, bet ir reguliariai, pavyzdžiui, kartą per metus, prevenciniais tikslais.
Refinansavimas reiškia ne tik sutaupyti pinigų – jis taip pat leidžia sureguliuoti paskolos grąžinimo terminą, sumažinant mėnesinę įmoką, arba, atvirkščiai, greičiau grąžinti paskolą. Be to, jei pradinė paskola jau buvo iš dalies grąžinta, prireikus galite pasinaudoti refinansavimu ir gauti papildomų lėšų, pavyzdžiui, būsto remontui ar mokslui.
„Pavyzdžiui, jei turite hipotekos paskolą, kurios metinė palūkanų norma yra 4 %, o rinkoje yra pasiūlymų su 2 % palūkanų norma, refinansavimas gali sumažinti mėnesinę įmoką ir ilgainiui sutaupyti kelis tūkstančius eurų. Pavyzdžiui, turėdami 50 000 eurų hipotekos paskolą, galite sutaupyti 100 eurų per mėnesį. Tai jau yra 1 200 eurų per metus – suma, kurią galima panaudoti, pavyzdžiui, vaiko mokslams ar santaupoms“, – sako ‚Bigbank‘ Latvijos filialo vadovas Edgars Surgofts.
Kaip išsirinkti geriausią pasiūlymą?
Norint sėkmingai refinansuoti, svarbu atidžiai įvertinti turimus pasiūlymus. Keletas svarbių kriterijų:
1. Palyginkite palūkanų normas, pavyzdžiui, jei šiuo metu mokate 13 %, o kitas kreditorius siūlo 11 %, perskaičiuokite visas savo išlaidas ir sutaupytas lėšas.
2. Reikėtų atsižvelgti į papildomas išlaidas, pavyzdžiui, sutarties sudarymo mokesčius arba baudas už išankstinį paskolos grąžinimą.
3. Išsiaiškinkite, ar įmanoma pratęsti terminą, sumažinti mėnesinę įmoką arba gauti papildomą finansavimą.
Pavyzdžiui, jei dabartinis bankas neleidžia pratęsti grąžinimo termino, kitas kreditorius gali pasiūlyti palankesnį grafiką, sumažindamas mėnesinę įmoką.
Kada tinka refinansavimas, o kada ne?
Refinansavimas tinka, kai dabartinė palūkanų norma yra didelė, pavyzdžiui, remonto paskolą, kurios metinė palūkanų norma yra 11 %, galima pakeisti 8 % paskola ir sutaupyti kelis šimtus eurų. Tai taip pat geras sprendimas, jei asmuo turi kelias paskolas, t. y. sujungus asmenines paskolas į vieną, galima supaprastinti mokėjimus ir sumažinti administracinę naštą.
Taip pat naudinga, jei reikia papildomų lėšų, pavyzdžiui, būsto remontui ar nenumatytoms išlaidoms. Refinansavimas yra gera priemonė kredito istorijai pagerinti, t. y. jei dabartinis mokėjimo grafikas yra sudėtingas ir dėl jo vėluojama, refinansavimas gali padėti sudaryti skaidresnį ir lengviau įvykdomą planą.
Tačiau nepatartina rinktis refinansavimo, jei esamos ir naujos paskolos palūkanų normų skirtumas yra minimalus arba jei papildomos išlaidos viršija galimas sutaupytas lėšas, arba jei esamai paskolai grąžinti buvo pritaikyta didelė bauda. Vietoj to galite ieškoti kitų būdų, kaip padidinti savo santaupas ir taip palengvinti paskolos grąžinimo naštą.
Šaltinis: 1188.lv
