Investavimas per gyvybės draudimą – tai sparčiai populiarėjanti draudimo paslauga, kuri suteikia galimybę ne tik pasinaudoti draudimo apsaugomis, bet ir investavimo galimybėmis kapitalo auginimui. Norint išsamiau suprasti, kaip veikia investavimas per gyvybės draudimą ir kokį vaidmenį šiame procese atlieka fondai – būtina išanalizuoti pagrindinius šios paslaugos principus. Apie tai išsamiau kalbėsime šiame straipsnyje – kviečiame skaityti.
Kaip veikia investavimas per gyvybės draudimą?
Rimtai svarstantiems sudaryti investicinio gyvybės draudimo sutartį, verta žinoti keletą svarbių aspektų, kuriuos apžvelgiame žemiau:
- Įmokų paskirstymas. Draudėjas periodiškai moka tam tikro dydžio įmokas. Viena įmokos dalis keliauja draudimo apsaugai, o kita – investuojama į pasirinktus investicinius fondus.
- Investicijų pasirinkimas. Klientas turi galimybę pasirinkti, į kuriuos fondus investuoti savo pinigus. Tai gali būti tiek konservatyvesni, tiek aukštesniu rizikos lygiu pasižymintys fondai. Kiekvienas fondas turi savo investavimo strategiją ir tikslus.
- Investicijų valdymas. Investicinius fondus valdo profesionalūs fondų valdytojai, kurie nuolat stebi rinkas ir priima sprendimus dėl fondų struktūros, siekdami maksimizuoti grąžą. Todėl investuotojui nereikia rūpintis kasdieniais sprendimais – už tai atsakingi šios srities ekspertai.
- Pelnas ir rizika. IGD suteikia galimybę išnaudoti rinkos augimo potencialą, tačiau taip pat reikėtų atsižvelgti ir į su investavimu susijusią riziką.
- Gyvybės draudimo apsauga. Investicinis gyvybės draudimas taip pat suteikia galimybę turėti plačią draudimo apsaugą, esant poreikiui pasirinkti papildomus draudimus. Tokiu būdu užtikrinamas finansinis saugumas ir papildoma finansinė pagalba nelaimės atveju – apdraustajam ar jo šeimai.
Investicinis gyvybės draudimas ir fondai: kaip jie susiję?
Investicinis gyvybės draudimas yra glaudžiai susijęs su investiciniais fondais, nes būtent juose yra investuojami draudėjo pinigai. Investiciniai fondai yra subalansuoti pagal skirtingus rizikos lygius, todėl draudėjas turi galimybę pasirinkti, kuris geriausiai atitinka jo finansinius tikslus ir rizikos toleranciją.
Vienas iš pagrindinių fondų privalumų – diversifikacija. Investuojant į investicinius fondus, Jūsų pinigai yra paskirstomi tarp skirtingų finansinių priemonių, geografinių regionų, kas sumažina riziką. Tai ypač svarbu investuojant ilgalaikėje perspektyvoje, nes diversifikacija leidžia sumažinti galimus patirti nuostolius, jei viena iš turto klasių patiria nuosmukį.
Priklausomai nuo draudimo bendrovės, gali būti pasiūlyti skirtingo tipo investiciniai portfeliai, pagal priimtiną rizikos lygį – nuo konservatyvaus iki rizikingesnio. Konservatyvesnis gali susidėti iš obligacijų, vidutinės rizikos ar subalansuotas investicijų portfelis – iš tam tikro akcijų ir obligacijų procento. Tuo tarpu aukštos rizikos investicinis portfelis gali susidėti tik iš akcijų.
Kaip ir minėjome prieš tai, fondus valdo ir prižiūri ekspertai, kurie nuolat analizuoja rinkas ir priima sprendimus dėl investicijų. Šis profesionalus valdymas leidžia investuotojams nesijaudinti dėl kasdieninių rinkos svyravimų, nes jų investicijos yra valdomos patyrusių specialistų. Tad šis finansinis produktas gali tikti tiek profesionaliems, tiek patirties neturintiems investuotojams.
Ką dar verta žinoti apie IGD?
IGD yra orientuotas į ilgalaikį kaupimą, todėl investicijos gali užtrukti, kol bus pasiekta pageidaujama grąža. Renkantis investicinio gyvybės draudimo (IGD) pasiūlymą, svarbu atkreipti dėmesį į esminius punktus:
- Sutarties sąlygos. Prieš pasirašant sutartį, būtina išsamiai susipažinti su sutartimi ir, esant poreikiui, pasikonsultuoti su finansų specialistu, kad suprastumėte visus įsipareigojimus, teises ir atsakomybes.
- Mokesčiai. Atidžiai įvertinkite visus mokesčius, susijusius su fondo valdymu, administravimu, sutarties sudarymu. Dideli mokesčiai gali reikšmingai sumažinti galutinę grąžą, todėl svarbu išsiaiškinti visus galimus patirti kaštus.
- Pasitraukimo sąlygos. Įvertinkite, kokios yra sąlygos, jeigu nuspręsite nutraukti sutartį anksčiau laiko – tokiais atvejais gali būti taikomi papildomi mokesčiai.
- Lankstumas. Patikrinkite, ar IGD pasiūlymas suteikia galimybę koreguoti įmokas, jų mokėjimo periodiškumą, atsižvelgiant į besikeičiančius finansinius tikslus, poreikius bei galimybes.
- Draudimo paslaugų patikimumas. Renkantis IGD, svarbu įvertinti draudimo bendrovės finansinį stabilumą ir reputaciją rinkoje – tai leis nustatyti ar įmonė dirba sklandžiai, patikimai ir profesionaliai.
Kyla klausimų ar norite pasikonsultuoti? Tokiu atveju verta kreiptis į šios srities specialistą, kuris mielai atsakys į Jus dominančius klausimus ir padės įvertinti IGD tinkamumą Jūsų atveju.
Parašyti komentarą