Niekada nerašykite pavedimo paskirtyje tokio pavadinimo: „mokesčių inspekcijoje teks raudonuoti“

Pervedimo paskirtis daugeliui atrodo tik formalumas. Tačiau teisininkai įspėja: tai, ką parašote pavadinimo eilutėje, gali nulemti, ar jūsų operacija bus laikoma įprasta, ar – įtartina. Advokatė Judyta Sobolak paaiškina: bankai privalo stebėti finansinius srautus ne dėl smalsumo, o todėl, kad to reikalauja kovos su pinigų plovimu ir terorizmo finansavimu teisės aktai.

Todėl net nekaltas „juokelis“ gali baigtis sąskaitos blokavimu ir ilgais aiškinimais.

Kodėl bankai taip akylai žiūri į pavedimus

Bankų apsaugos sistemos automatiškai filtruoja milijonus operacijų. Algoritmai ieško raktinių žodžių, įtartinų sumų ir neįprastų modelių.

Kas mums atrodo šmaikštu, bankui gali atrodyti kaip signalas apie nusikalstamą veiklą.

Teisininkė pabrėžia: pakanka vieno neapgalvoto pavadinimo ir pinigai gali būti laikinai sulaikyti, o klientas – paprašytas pateikti paaiškinimus bei dokumentus.

Kokie pavadinimai kelia daugiausia problemų

Pasak Judytos Sobolak, pirmiausia reikėtų vengti humoristinių ar dviprasmiškų formuluočių. Ypač tokių, kaip:

• „apsauga“
• „išpirka“
• „už nelegalias paslaugas“

Net jei draugui rašote iš juoko, sistema to humoro nesupras.

Kita klaida — pernelyg bendri aprašymai.

Formuluotės tipo „auka“, „mokėjimas“, „skola“, ypač kai kalbama apie didesnes ar pasikartojančias sumas, gali sukelti papildomų klausimų.

Ką tikrina bankai ir mokesčių inspekcija

Institucijų dėmesį patraukia ne tik pavadinimai. Analizuojami ir kiti kriterijai, pavyzdžiui:

• neįprastai didelės pervedimų sumos
• dažni ir reguliarūs mokėjimai
• lėšos, gaunamos iš daugelio skirtingų šaltinių
• tarptautiniai pavedimai
• pavedimų paskirtys, keliančios dviprasmiškų asociacijų

Jei operacijų modelis neatitinka ankstesnio kliento elgesio, sistema gali pažymėti pavedimą papildomam vertinimui.

i

15 000 eurų riba: kas vyksta virš jos

Svarbiausia taisyklė paprasta: kiekviena operacija, viršijanti 15 000 eurų, automatiškai patenka į ataskaitas ir apie ją informuojamas Finansinės informacijos inspektorius. Tai privaloma procedūra, kurios nepakeis joks „nekaltas paaiškinimas“.

Kaip rašyti pavedimo pavadinimą saugiai

Teisininkai pataria:

• kuo tiksliau nurodykite, už ką mokate (pvz., „nuoma už sausį“, „už paslaugas pagal sutartį nr. …“)
• venkite ironijos ir dviprasmybių
• jei siunčiate pinigus draugams ar šeimai — parašykite „asmeninė parama“, „dovana“, „skolos grąžinimas“

Trumpai tariant — pavadinimas turėtų atrodyti taip, kaip atrodytų pareiškimas byloje, jei kas nors jo paprašytų.

Viena eilutė, kuri gali sutaupyti daug nervų

Pervedimo paskirtis nėra tik žinutė gavėjui. Tai — dokumentas, kurį gali perskaityti bankas, mokesčių inspekcija ir teisėsauga. Todėl čia geriau rinktis tikslumą, o ne humorą. Kartais vienas neapgalvotas sakinys gali atnešti daugybę nereikalingų klausimų.