Kaip veikia kredito kortelės atidėjimo laikotarpis ir kada už ją nemokate nieko

Kredito kortelė gali praversti tada, kai netikėtai atsiranda didesnė išlaida arba už pirkinį patogiau sumokėti dabar, o panaudotą sumą grąžinti po kelių savaičių. Tačiau čia yra viena svarbi sąlyga: reikia žinoti, iki kada pinigus būtina grąžinti.

Dalis kredito kortelių turi vadinamąjį palūkanų atidėjimo, arba lengvatinį, laikotarpį. Paprastai tariant, tai laikas, per kurį galima pasinaudoti suteiktu kredito limitu ir, laikantis kortelės sąlygų, už jį nemokėti palūkanų. Lietuvos bankas taip pat pažymi, kad turint tokį atidėjimą palūkanos mokamos tik tada, kai kreditas negrąžinamas per nustatytą laikotarpį.

Vien skaičiaus „30 dienų“ žinoti neužtenka

Skirtingų kortelių taisyklės nėra vienodos. Vienu atveju laikotarpis skaičiuojamas nuo konkretaus pirkinio dienos, kitu – iki nustatytos mėnesio datos.

Pavyzdžiui, „Swedbank“ klasikinei kredito kortelei taikomas 25 dienų palūkanų atidėjimas konkrečiam pirkiniui. Jei už pirkinį panaudota suma grąžinama per šias 25 dienas, palūkanos neskaičiuojamos. SEB „Mastercard Standard“ kortelei, pasirinkus 5 proc. kredito grąžinimo būdą, gali būti taikomas iki 45 dienų nemokamo kredito laikotarpis. Norint palūkanų nemokėti, visą panaudotą sumą reikia grąžinti per šį laikotarpį ir ne vėliau kaip iki pasirinktos mėnesio įmokos dienos.

Todėl renkantis kredito kortelę verta pasižiūrėti ne tik į didžiausią reklamuojamą dienų skaičių, bet ir į tai, nuo kada tos dienos iš tikrųjų skaičiuojamos.

„Bigbank“ atveju principas kitoks. Bankas šiuo metu nurodo iki 30 kalendorinių dienų palūkanų skaičiavimo atidėjimą: panaudojus kredito limitą, palūkanos pradedamos skaičiuoti nuo kito kalendorinio mėnesio pirmos dienos. Vadinasi, panaudotą limitą padengus dar iki einamojo mėnesio pabaigos, palūkanų mokėti nereikia.

Paprastas pavyzdys su 500 eurų pirkiniu

Tarkime, žmogus kredito kortele sumoka 500 eurų už sugedusią skalbimo mašiną.

Jeigu konkrečios kortelės sąlygos numato, kad panaudotą sumą galima be palūkanų grąžinti iki nustatytos datos, žmogus per tą laiką perveda visus 500 eurų atgal į kredito sąskaitą. Tokiu atveju palūkanų už panaudotus pinigus nėra.

Situacija pasikeičia, jei iki termino grąžinama tik dalis pinigų. Pavyzdžiui, iš 500 eurų grąžinama 300, o likę 200 eurų ir toliau naudojami. Nuo nepadengtos sumos jau gali būti skaičiuojamos palūkanos pagal konkrečios kortelės sutartį.

Būtent todėl kredito kortelės nereikėtų vertinti kaip nuolat nemokamo papildomo 500 ar 1 000 eurų rezervo. Nemokamas yra tik tam tikras kredito naudojimo laikotarpis ir tik laikantis nustatytų grąžinimo sąlygų.

Minimali įmoka ir visas kreditas nėra tas pats

Viena dažnesnių painiavų atsiranda matant minimalią mėnesio įmoką. Sumokėjus ją galima įvykdyti sutartyje numatytą mėnesio įsipareigojimą, tačiau tai nebūtinai reiškia, kad kreditas visiškai padengtas ir palūkanų nebus.

Pavyzdžiui, SEB siūlomame 5 proc. kredito grąžinimo variante kiekvieną mėnesį pakanka grąžinti dalį panaudoto limito, tačiau norint pasinaudoti nemokamu laikotarpiu reikia laiku padengti visą pasiskolintą sumą.

Prieš naudojantis kortele todėl naudinga sau užduoti labai paprastą klausimą: ne „kokią mažiausią sumą privalau sumokėti?“, o „kiek turiu grąžinti, kad man nebūtų skaičiuojamos palūkanos?“.

Atsargiau su grynaisiais ir pervedimais

Dar viena vieta, kur skirtingų bankų taisyklės smarkiai išsiskiria, yra grynųjų pinigų išėmimas.

Kai kurioms kredito kortelėms lengvatinis laikotarpis taikomas tik atsiskaitymams už pirkinius. Pavyzdžiui, „Swedbank“ klasikinei kredito kortelei 25 dienų palūkanų atidėjimas netaikomas grynųjų išėmimui ir kredito pervedimams.

„Bigbank“ sąlygos šiuo požiūriu kitokios – bankas nurodo, kad atidėjimo laikotarpis taikomas ir grynųjų pinigų išėmimui bankomatuose. Vis dėlto prieš atliekant tokią operaciją visada verta atskirai patikrinti ir galimus bankomato ar kitus operacijos mokesčius.

Ar kredito kortelė iš tiesų gali nieko nekainuoti?

Čia svarbu atskirti du dalykus: palūkanas už pasiskolintus pinigus ir pačios kortelės mokesčius.

Be palūkanų, verta patikrinti ir kitus kortelės įkainius. Priklausomai nuo banko, kortelei gali būti taikomas mėnesinis naudojimo mokestis, grynųjų išėmimo ar kiti operacijų mokesčiai. „Bigbank“ šiuo metu nurodo 0 eurų kortelės išdavimo ir administravimo mokestį. Jei kredito limitas nepanaudojamas, palūkanų taip pat nėra. Panaudojus limitą ir jį laiku visiškai padengus, palūkanos neskaičiuojamos. Aktualias kortelės sąlygas ir įkainius visada galima pasitikrinti bigbank.lt.

Jei panaudota suma laiku negrąžinama, situacija jau kitokia. „Bigbank“ šiuo metu panaudotam kredito limitui nurodo 16,9 proc. fiksuotas metines palūkanas.

Todėl paprasčiausias būdas naudotis kredito kortele nepermokant yra ne bandyti prisiminti bendrą taisyklę apie „30 ar 45 nemokamas dienas“, o tiksliai žinoti savo kortelės grąžinimo datą. Jei panaudotą sumą galima grąžinti dar lengvatiniu laikotarpiu, kredito kortelė gali veikti kaip trumpalaikis finansinis rezervas be palūkanų. Jei skola paliekama ilgiau, ji jau tampa įprastu kreditu, už kurį tenka mokėti. Dėl to verta reguliariai pasitikrinti panaudotą limitą ir nepalikti grąžinimo paskutinei termino dienai.

Įvertinkite šį straipsnį:

 

 

 

 

 

Kraunami duomenys...

Ačiū už jūsų įvertinimą!