Subsidēto mājokļa kredītu var refinansēt: pirms tā pārnešanas jāizvēlas prasībām atbilstoša finanšu iestāde

Valsts subsidēto mājokļa kredītu var refinansēt un tādējādi meklēt mazāku bankas maržu vai citus izdevīgākus nosacījumus. Valsts daļēji kompensētos mājokļa kredītus var refinansēt no 2025. gada 1. jūlija, bet jauno ģimeņu kredītus pirmajam mājoklim reģionos – no 2020. gada, taču atbalsts tiek saglabāts tikai tad, ja tiek izvēlēts jauns kredītdevējs, kas piedalās programmā.

Tas nozīmē, ka subsīdija pati par sevi neliedz mainīt banku vai kredītiestādi. Tomēr šādu kredītu nevar pārnest uz jebkuru finanšu iestādi, kā tas varētu būt, refinansējot parastu mājokļa kredītu. Pirms pieteikuma iesniegšanas jāpārbauda, vai izvēlētajam jaunajam kreditoram ir līgums ar Sociālās aizsardzības un darba ministriju vai tās pilnvarotu iestādi par konkrētā subsidēto mājokļa kredītu veida izsniegšanu.

Uz ko tas attiecas un ko tas nozīmē

Lietuvā tiek piemērotas divas atšķirīgas mājokļa atbalsta shēmas. Saskaņā ar vienu no tām valsts daļēji kompensē mājokļa kredītu. Otra ir paredzēta jaunām ģimenēm, kuras iegādājas pirmo mājokli noteiktos reģionos. Abu grupu kredītu ņēmēji var apsvērt refinansēšanu, taču uz viņiem attiecas papildu nosacījums par jaunā kredītdevēja dalību attiecīgajā valsts atbalsta programmā.

Ikdienas situācijā tas ir aktuāli cilvēkam, kurš jau maksā mājokļa kredīta maksājumus, taču vēlas mainīt līguma nosacījumus. Piemēram, kredīta ņēmējs var vēlēties samazināt bankas piemēroto maržu. Marža ir nemainīga procentu daļa, ko bieži dēvē par bankas noteikto uzcenojumu, kurai tiek pieskaitīta mainīgā bāzes procentu likme. Avotā sniegts piemērs, kad kopējā procentu likme sasniedz 6,26 procentus: 4,06 procentus veido bāzes procentu likme, bet 2,2 procentus – marža. Mazāka procentu likme nozīmē, ka par kredītu jāmaksā mazāk.

Refinansēšana būtībā ir jauna kredīta ņemšana, ar kura līdzekļiem tiek dzēsts iepriekšējais kredīts vai kredīti. To var izvēlēties ne tikai mazākas maržas dēļ. Kredīts tiek refinansēts arī tad, ja vēlas apvienot vairākus esošos kredītus vienā vai ja rodas finansiālas grūtības. Tomēr valsts atbalstīta kredīta gadījumā lēmumu nosaka ne tikai vēlme saņemt labākus nosacījumus – jaunajam kreditoram jāizvērtē, vai tas var pārņemt kredītu, ievērojot programmas prasības.

Ko darīt

• Nosakiet, kāda atbalsta shēma tiek piemērota jūsu kredītam. Izvērtējiet, vai jums ir valsts daļēji kompensēts mājokļa kredīts vai esat jauna ģimene, kas saņēmusi valsts atbalstu pirmā mājokļa iegādei noteiktos reģionos. No tā ir atkarīgs, kāda veida subsidētos kredītus jaunajam kreditoram ir tiesības izsniegt.
• Pirms vēršanās pie tās pārbaudiet jauno finanšu iestādi. Tai jābūt noslēgtam līgumam ar Sociālās aizsardzības un darba ministriju vai tās pilnvarotu iestādi tieši par jūsu kredīta veidu. Tikai šāds kredītdevējs var refinansēt kredītu, nezaudējot valsts atbalstu.
• Iesniedziet pieteikumu jaunajam kredītdevējam un sagatavojieties atkārtotai izvērtēšanai. Pārējā refinansēšanas gaita būtībā neatšķiras no parastās: jaunais kreditors no jauna izvērtē iedzīvotāja spēju atmaksāt kredītu un pieņem lēmumu, vai to piešķirt.
• Izvērtējiet, vai varat izmantot vienkāršotu refinansēšanas kārtību. To var piemērot, ja ir izpildīti likumā noteiktie nosacījumi. Precīzāki nosacījumi tiks paziņoti kredītdevēja izvērtēšanas laikā.
• Pirms līguma parakstīšanas noskaidrojiet subsīdijas turpināšanu. Ja subsīdija vēl nav izmaksāta, to var saņemt arī turpmāk, taču jaunais kredīts jāpiešķir kredītdevējam, kas piedalās valsts atbalsta programmā.

Subsidēto mājokļa kredītu var refinansēt: pirms tā pārnešanas jāizvēlas prasībām atbilstoša finanšu iestādeAttēls: Unsplash / Aaron Lefler

Kas notiks, ja izvēlēsieties nepiemērotu kredītdevēju

Lielākais risks ir valsts atbalsta nesaglabāšana. Valsts subsidēto kredītu nevar pārnest uz jebkuru izvēlēto iestādi: jaunajai bankai vai krājaizdevu sabiedrībai jāpiedalās attiecīgajā programmā. Tāpēc ar labvēlīgāku piedāvāto maržu vai citiem finansēšanas nosacījumiem vien nepietiek, ja iestāde neizsniedz tieši šāda veida valsts atbalstītus mājokļa kredītus.

Lietuvas Banka norāda, ka gadījumā, ja kredīts tiek refinansēts pirmo piecu gadu laikā, jau saņemtā subsīdija nav jāatmaksā. Tomēr bankas „Luminor“ pārstāve norāda, ka dažos gadījumos, refinansējot kredītu pirmo piecu gadu laikā, var nākties atmaksāt saņemto subsīdiju. Tādēļ sava konkrētā situācija jānoskaidro pirms lēmuma pieņemšanas un pirms kredīta pārnešanas.

Tāpat refinansēšana nav automātiska. Katrā gadījumā kredītdevējs individuāli izvērtē apstākļus, klienta finansiālās iespējas un gaidas. „Swedbank“ norāda, ka papildus izvērtē šādu kredītu piešķiršanas apstākļus un to, vai tie izmantoti paredzētajam mērķim. Banka var nolemt kredītu nerefinansēt, ja rodas šaubas par kredīta piešķiršanas apstākļiem.

Refinansēšanas gaita un izmaksas

Pats process valsts atbalstīta kredīta turētājam būtībā paliek līdzīgs parastai refinansēšanai: tiek izvēlēts jauns kredītdevējs, tas no jauna izvērtē maksātspēju un pieņem individuālu lēmumu. Atšķirība ir tā, ka pirms procesa sākšanas jāpārliecinās par jaunā kreditora tiesībām izsniegt konkrētās atbalsta shēmas kredītus.

Viena no bankām, kurā var refinansēt jauno ģimeņu valsts atbalstīto kredītu pirmajam mājoklim reģionos, ir „Luminor“. Banka norāda, ka klientam netiek piemērota administratīvā maksa, bet notāra, īpašuma novērtēšanas un reģistra izdevumus sedz banka. Tas nenozīmē, ka refinansēšana tiks piešķirta katram pieteikuma iesniedzējam: galīgais lēmums joprojām ir atkarīgs no individuālā izvērtējuma un programmas prasībām.

Cilvēkam, kurš apsver iespēju mainīt kredīta līgumu, galvenā secība ir vienkārša: vispirms pārbaudīt atbalsta programmu un jaunā kreditora atbilstību, pēc tam izvērtēt piedāvātos nosacījumus un tikai tad sākt refinansēšanas procedūru. Tādējādi var censties panākt mazākus procentus vai izdevīgākus finansēšanas nosacījumus, nezaudējot valsts atbalstu.

Avots: LRT.lt

Novērtējiet šo rakstu:

 

 

 

 

 

Kraunami duomenys...

Paldies par jūsu vērtējumu!