Daugeliui pažįstama situacija: atlyginimas ką tik pasiekė sąskaitą, atrodo, pagaliau galima lengviau atsikvėpti, tačiau po kelių dienų pinigų jau gerokai mažiau, o kur jie išėjo – sunku pasakyti. Finansų specialistai ne kartą pabrėžia: svarbiausia ne tik kiek uždirbate, bet ir ką darote pirmosiomis valandomis po algos gavimo.
Atlyginimo diena daugeliui yra maloniausia mėnesio akimirka. Sąskaitoje atsiranda didesnė suma, dingsta dalis įtampos, norisi save palepinti, kažką nusipirkti, užsisakyti maisto ar pagaliau įsigyti seniai nusižiūrėtą daiktą.
Tačiau būtent čia ir prasideda didžiausia klaida.
Jei pinigai tiesiog paliekami sąskaitoje be jokio plano, jie pradeda tirpti beveik nepastebimai. Vienas pirkimas, kita prenumerata, keli užsakymai internetu, spontaniškas savaitgalis, ir mėnesio viduryje vėl atsiranda tas pats klausimas: kur dingo alga?
Kad taip nenutiktų, vos gavus atlyginimą verta atlikti kelis paprastus, bet labai svarbius veiksmus.
1. Pirmiausia atsidėkite pinigus sau, o ne palikite tai mėnesio pabaigai
Didžiausia klaida – taupyti tai, kas liks. Dažniausiai nelieka nieko.
Jeigu žmogus laukia mėnesio pabaigos ir tikisi, kad tada atsidės pinigų santaupoms, jis pats save apgaudinėja. Gyvenimas beveik visada suranda, kur tuos pinigus panaudoti. Atsiranda nenumatytas pirkinys, kvietimas į renginį, automobilio remontas, brangesnis apsipirkimas ar tiesiog keli silpnumo momentai.
Todėl pirmas veiksmas gavus algą turėtų būti labai aiškus: iš karto pervesti dalį pinigų į atskirą taupymo sąskaitą.
Tai gali būti 5, 10 ar 20 procentų pajamų – suma priklauso nuo galimybių. Svarbiausia ne tobula suma, o įprotis. Net ir nedidelė suma, atidedama kiekvieną mėnesį, ilgainiui sukuria finansinį saugumo jausmą.
Pinigai, kurie lieka pagrindinėje sąskaitoje, labai lengvai tampa „laisvais pinigais“. Pinigai, kurie iškart atidedami, tampa jūsų apsauga.
2. Iš karto susimokėkite privalomas sąskaitas
Antras žingsnis – susitvarkyti su neišvengiamomis išlaidomis. Tai būsto nuoma ar paskola, komunaliniai mokesčiai, telefonas, internetas, draudimas, paskolos, lizingai ir kiti įsipareigojimai.
Šias išlaidas geriausia apmokėti vos gavus atlyginimą arba bent jau iš karto atsidėti joms reikalingą sumą.
Kodėl tai taip svarbu? Nes kol sąskaitos dar neapmokėtos, žmogui gali atrodyti, kad pinigų yra daugiau, nei iš tikrųjų. Sąskaitoje matoma didelė suma sukuria klaidingą saugumo jausmą, nors dalis tų pinigų jau yra skirta bankui, komunalinėms paslaugoms ar kitiems įsipareigojimams.
Kai privalomi mokėjimai sutvarkomi iš karto, situacija tampa aiški. Matote ne teorinę algą, o realią sumą, kuria galite disponuoti iki kito atlyginimo.
Tai gali būti mažiau malonu, bet daug sveikiau finansams.
3. Padalykite likusius pinigus į aiškias dalis
Viena pavojingiausių situacijų – kai visi pinigai laikomi vienoje sąskaitoje ir naudojami be jokios sistemos. Tada kiekvienas mokėjimas atrodo nedidelis, bet mėnesio pabaigoje bendra suma gali šokiruoti.
Todėl gavus algą verta likusius pinigus padalyti į kategorijas:
- maistui;
- transportui;
- vaikams ar šeimos poreikiams;
- vaistams ir sveikatai;
- laisvalaikiui;
- nenumatytoms išlaidoms;
- didesniems pirkiniams.
Tai nebūtinai turi būti sudėtinga lentelė ar speciali programėlė. Užtenka paprastos taisyklės: kiekviena pinigų dalis turi turėti savo paskirtį.
Kai pinigai neturi paskirties, jie išleidžiami emocijoms. Kai jie turi aiškų tikslą, sprendimai tampa kur kas ramesni.
4. Patikrinkite prenumeratas ir mažas išlaidas, kurios tyliai ryja pinigus
Didelės išlaidos dažnai pastebimos iš karto. Tačiau biudžetą neretai suvalgo ne vienas didelis pirkinys, o daugybė mažų, beveik nepastebimų mokėjimų.
Kelios prenumeratos, maisto pristatymas, kava išsinešti, programėlės, muzikos ar filmų platformos, papildomos paslaugos, kurių beveik nenaudojate – visa tai mėnesio pabaigoje gali virsti nemalonia suma.
Vos gavus algą verta peržiūrėti, kokie automatiniai mokėjimai laukia šį mėnesį. Dar geriau – kartą per mėnesį sąžiningai atsakyti sau į klausimą: ar aš tikrai tuo naudojuosi?
Jei paslauga nenaudojama, ją reikia atšaukti. Jei prenumerata pamiršta, ji jau tapo ne patogumu, o pinigų nutekėjimu.
Mažos išlaidos pavojingos tuo, kad jos nesukelia skausmo mokėjimo metu. Tačiau jos labai skaudžiai pasimato tada, kai pinigų pritrūksta svarbesniems dalykams.
5. Palikite sau pinigų gyvenimui, bet nustatykite ribą
Taupymas neturi virsti bausme. Jei gavus algą viskas iškart išdalijama sąskaitoms, skoloms ir santaupoms, o sau nepaliekama nė kiek laisvės, toks planas ilgai neveiks.
Žmogui reikia pinigų ne tik išgyventi, bet ir gyventi. Kava mieste, vakarienė, nedidelis pirkinys, pramoga ar spontaniškas planas nėra blogis, jei tam yra aiški riba.
Problema prasideda tada, kai „truputį sau“ tampa visa likusia alga.
Todėl verta iš anksto nusistatyti konkrečią sumą laisvalaikiui ir malonumams. Tai pinigai, kuriuos galima išleisti be kaltės jausmo. Tačiau kai ši suma baigiasi, reiškia, kad malonumų biudžetas šiam mėnesiui išnaudotas.
Tokia riba padeda išvengti dviejų kraštutinumų: visiško savęs spaudimo ir visiško pinigų paleidimo vėjais.
Kodėl pinigai dingsta net tada, kai alga nėra maža?
Daugelis žmonių mano, kad finansinės problemos išsispręstų, jei alga būtų didesnė. Kartais tai tiesa. Tačiau labai dažnai didėjant pajamoms kartu padidėja ir išlaidos.
Žmogus ima dažniau valgyti mieste, perka brangesnius daiktus, leidžia sau daugiau spontaniškų sprendimų, užsisako daugiau paslaugų. Ir po kurio laiko didesnė alga vėl atrodo per maža.
Tai vadinama gyvenimo būdo infliacija. Pajamos auga, bet finansinis saugumas negerėja, nes kartu auga ir įpročiai leisti pinigus.
Būtent todėl svarbiausia taisyklė yra ne „kai uždirbsiu daugiau, pradėsiu tvarkytis“, o „pradėsiu tvarkytis su tais pinigais, kuriuos turiu dabar“.
Algos diena turi būti ne šventė, o starto linija
Atlyginimo diena neturėtų būti signalas beatodairiškai leisti pinigus. Tai turėtų būti mėnesio finansų starto linija.
Jei tą dieną aiškiai paskirstote pinigus, apmokate svarbiausius įsipareigojimus, atidedate santaupoms ir nusistatote ribas, mėnuo tampa daug ramesnis.
Jei nieko nedarote, pinigai pradeda gyventi savo gyvenimą. Ir dažniausiai tas gyvenimas baigiasi per greitai.
Alga dingsta ne per vieną didelę klaidą. Ji dingsta per dešimtis mažų sprendimų, kurių nepastebime tol, kol sąskaitoje vėl lieka per mažai.
