Bankai nenori, kad tai pražiopsotumėte: paprastas būdas susigrąžinti dalį pinigų už kasdienes išlaidas

Dauguma žmonių prekybos centre daro tą pačią klaidą: sumoka kortele, įsideda čekį į kišenę ir pamiršta. Atrodo, viskas — pinigai išėjo, pirkimas baigtas.

Bet ne visada.

Kai kurie bankai ir finansų programėlės už kasdienius atsiskaitymus kortele leidžia susigrąžinti dalį pinigų, kaupti taškus, gauti partnerių nuolaidas arba vėliau juos iškeisti į prizus, keliones ar kitas naudas. Tai nėra stebuklingas praturtėjimo triukas, bet jeigu vis tiek kasdien perkate maistą, degalus, kavą, vaistus ar buities prekes, ignoruoti tokius pasiūlymus yra tiesiog kvaila.

Ypač tada, kai kai kurios naudos įsijungia ne automatiškai — jas reikia aktyvuoti programėlėje, pasirinkti tinkamą kortelę arba atsiskaityti konkrečiame prekybos tinkle.

Pirmas kabliukas: ne visos kortelės vienodos

Žmonės dažnai galvoja, kad banko kortelė yra tik plastiko gabalas arba skaitmeninė kortelė telefone. Pagrindinė jos funkcija — sumokėti. Tačiau dalis kortelių turi papildomų lojalumo ar pinigų grąžinimo mechanizmų.

Pavyzdžiui, „Luminor“ Lietuvoje turi „Bloom“ pasiūlymą, pagal kurį atsiskaitant „Luminor Bloom“ kortele „Rimi“ parduotuvėse Baltijos šalyse skaičiuojama 3 proc. premija už pirkinius. Taisyklėse nurodoma, kad premija apskaičiuojama pagal patvirtintą pirkimo sumą ir išmokama kartą per mėnesį į „Bloom“ kortelės sąskaitą.

Tai reiškia labai paprastą dalyką: jeigu žmogus vis tiek perka maistą tame pačiame prekybos tinkle, jis gali dalį sumos susigrąžinti ne per kuponus, ne per sudėtingas akcijas, o tiesiog mokėdamas tinkama kortele.

Tiesa, čia svarbu neperspausti. Tokios premijos turi sąlygas, ribas ir išimtis. Pavyzdžiui, įskaičiuojami ne visi atsiskaitymo būdai, o atšaukus ar grąžinus pirkinį premija gali būti neišmokėta arba susigrąžinta. Todėl prieš pradedant „medžioti“ grąžą verta perskaityti ne reklaminį sakinį, o taisykles.

„Citadele“ leidžia rinkti taškus už kasdienius pirkinius

Kitas pavyzdys — „Citadele“ banko C kortelės ir C REWARDS programa. Jos principas paprastas: atsiskaitote kortele, kaupiate taškus, o juos vėliau galima keisti į prizus ar naudotis partnerių pasiūlymais. „Citadele“ skelbia, kad C REWARDS suteikia prizų ir nuolaidų, o C kortelių puslapyje nurodoma, kad už pirkinius kaupiami taškai: kai kurių kortelių atveju 1 euras atitinka 1 tašką, o „C smart“ jaunimo klientams nurodomas santykis 2 eurai už 1 tašką.

Čia nėra klasikinis pinigų grąžinimas tiesiai į sąskaitą, kaip „cashback“, tačiau logika panaši: kasdienės išlaidos virsta kaupiama verte. Didžiausias skirtumas tas, kad vietoj grynų eurų gaunate taškus ir programos partnerių pasiūlymus.

Tai patogu tiems, kurie daug atsiskaito kortele ir nori, kad pirkimai bent kažką grąžintų atgal. Tačiau ir čia reikia skaičiuoti. Jei kortelė turi mėnesinį mokestį, jos nauda turi būti didesnė už kainą. Kitu atveju žmogus gali džiaugtis „prizais“, nors realiai už juos jau būna susimokėjęs per kortelės mokestį.

CitadeleNuotrauka: BalkansCat / Shutterstock.com

SEB turi kortelę, kuri veikia ir kaip nuolaidų kortelė

SEB atveju verta atkreipti dėmesį į „SEB Mylimiausia Mastercard“. Ji veikia ne tik kaip įprasta mokėjimo kortelė, bet ir kaip lojalumo kortelė. Bankas nurodo, kad su ja galima naudotis „Mylimiausia“ programos partnerių nuolaidomis ir pasiūlymais, taip pat kaupti ir leisti lojalumo eurus „Gintarinėje vaistinėje“.

Tai nėra tas pats, kas universalus pinigų grąžinimas už visus pirkinius, bet daugeliui žmonių tokia kortelė gali būti praktiška. Ypač tiems, kurie ir taip apsiperka programos partnerių vietose.

SEB taip pat turi „Mano naudos“ skiltį interneto banke ir mobiliojoje programėlėje. Joje pateikiami SEB ir partnerių pasiūlymai, skirti SEB klientams — nuolaidos, specialios sąlygos ar kita papildoma vertė kasdieniams poreikiams. Pasiūlymai gali skirtis pagal klientą ir jo pasirinkimus.

Kitaip tariant, dalis naudų gali gulėti jūsų banko programėlėje, bet jūs jų nematysite, jei niekada neatidarote tos skilties. Štai čia ir yra visa bjauri smulkmena: bankai dažnai turi pasiūlymų, bet pinigai negrįš vien todėl, kad turite sąskaitą. Reikia pasitikrinti ir aktyviai naudotis.

„Luminor“ turi ir partnerių nuolaidų klubą

Be tiesioginės premijos už pirkinius „Rimi“, „Luminor“ turi ir „Pliusų klubą“. Jame nurodoma, kad nuolaidos galioja visiems „Luminor“ kortelių turėtojams, o pasiūlymais galima naudotis įvairiose partnerių vietose.

Tai vėlgi nėra klasikinis „gavau 5 eurus atgal į sąskaitą“ modelis. Tačiau jei žmogus perka pas tuos partnerius, nuolaida veikia kaip pinigų sutaupymas. Skirtumas tik tas, kad pinigai negrįžta vėliau — jūs jų tiesiog neišleidžiate pirkimo metu.

Tokius klubus žmonės dažnai nuvertina, nes jie atrodo kaip reklama. Bet jei tarp partnerių yra vietų, kuriose ir taip lankotės, ignoruoti nuolaidą yra tas pats, kas palikti pinigus ant kasos aparato.

„Swedbank“: ne visada pinigų grąžinimas, bet yra partnerių pasiūlymų

„Swedbank“ Lietuvoje turi partnerių ir nuolaidų puslapį, kuriame pateikiami įvairūs pasiūlymai kortelių turėtojams. Pavyzdžiui, matomi automobilių servisų, plovyklų ir kitų paslaugų teikėjų pasiūlymai su procentinėmis nuolaidomis.

Be to, „Swedbank“ nurodo, kad turima kortelė suteikia prieigą prie pasaulinės „Mastercard Priceless“ platformos, kurioje galima rasti pasiūlymų laisvalaikiui ir kelionėms.

Tai nėra kasdienis cashback už pieną, duoną ar degalus, todėl nereikėtų to painioti su pinigų grąžinimu. Bet jei kalbame plačiau — apie būdus sumažinti kasdienes ar planuotas išlaidas — tokios programos taip pat gali duoti realios naudos.

Swedbank pokyčiai nuo birželio 1 dienos

„Revolut“: ne tik kortelė, bet ir taškai už atsiskaitymus

„Revolut“ Lietuvoje taip pat turi su atsiskaitymais susijusių naudų. Oficialiai nurodoma, kad su „Revolut“ kredito kortele galima gauti „RevPoints“ už atsiskaitymus be grynųjų.

„Revolut“ savo RevPoints programą pristato kaip lojalumo sistemą, kurioje taškai kaupiami už kasdienes išlaidas ir gali būti naudojami kelionių naudoms, oro linijų mylioms, apgyvendinimui ar patirtims.

Čia svarbu nepainioti dviejų dalykų: taškai nėra tas pats, kas tiesioginiai pinigai sąskaitoje. Jų vertė priklauso nuo to, kaip juos panaudosite. Vienam žmogui kelionių taškai gali būti labai naudingi, kitam — beveik beverčiai, jei jis neskraido ir nenaudoja partnerių pasiūlymų.

Todėl „Revolut“ logika labiau tinka tiems, kurie mėgsta keliauti, moka planuoti ir supranta, kaip iš taškų išspausti realią vertę.

Didžiausia klaida — vaikytis grąžos ir išleisti daugiau

Čia reikia pasakyti nemalonią tiesą. Cashback, taškai ir nuolaidos veikia tik tada, jei perkate tai, ką ir taip būtumėte pirkę.

Jei žmogus pradeda pirkti daugiau vien todėl, kad „grįš 3 procentai“, jis ne taupo, o pats save apgaudinėja. 3 proc. grąža nuo nereikalingo 100 eurų pirkinio reiškia ne 3 eurus naudos, o 97 eurus bereikalingų išlaidų.

Bankai ir prekybininkai tai puikiai supranta. Lojalumo programos sukurtos ne iš gerumo. Jos skatina dažniau atsiskaityti konkrečia kortele, dažniau rinktis konkrečius partnerius ir daugiau laiko praleisti jų ekosistemoje.

Tai nereiškia, kad jomis nereikia naudotis. Reikia. Tik protingai.

Kaip iš tikrųjų susigrąžinti pinigų, o ne apsigauti?

Pirmas žingsnis — pasižiūrėkite, kokią kortelę jau turite. Atidarykite savo banko programėlę ir paieškokite skilčių „naudos“, „pasiūlymai“, „partneriai“, „rewards“, „cashback“, „lojalumas“ ar panašiai. Labai gali būti, kad bent dalis pasiūlymų jums jau prieinama.

Antras žingsnis — susirašykite, kur dažniausiai leidžiate pinigus. Maistas, degalai, vaistinės, kava, transportas, kelionės, internetinės parduotuvės. Tada žiūrėkite ne į gražiausią banko reklamą, o į tai, kuris pasiūlymas sutampa su jūsų realiomis išlaidomis.

Trečias žingsnis — įvertinkite kortelės kainą. Jei kortelė kainuoja 5 eurus per mėnesį, per metus tai 60 eurų. Vadinasi, jos nuolaidos, taškai ar grąža turi sugeneruoti daugiau nei 60 eurų realios naudos. Kitaip tai ne taupymas, o prenumerata už gražų pažadą.

Ketvirtas žingsnis — nepamirškite, kad kredito kortelės nauda dingsta tą sekundę, kai pradedate mokėti palūkanas. Jei kortelė turi kredito limitą, ją verta naudoti tik tada, kai visą panaudotą sumą grąžinate laiku. Keli eurai grąžos nėra verti dešimčių eurų palūkanų.

Paprasta taisyklė, kurią verta įsiminti

Geriausia kortelė nėra ta, kuri žada daugiausia. Geriausia yra ta, kuri grąžina vertę už jūsų jau esamas išlaidas.

Jei dažnai perkate „Rimi“, verta pasidomėti „Luminor Bloom“ premija. Jei norite taškų už atsiskaitymus ir prizų, verta pažiūrėti „Citadele“ C REWARDS. Jei naudojatės „Mylimiausia“ partneriais ar vaistinėmis, gali būti naudinga SEB kortelė. Jei turite „Swedbank“, verta patikrinti partnerių pasiūlymus ir „Mastercard Priceless“. Jei keliaujate ir mokate išnaudoti taškus, verta pasigilinti į „Revolut“ RevPoints.

Bet svarbiausia — nesupainioti taupymo su išlaidavimu.

Bankai gali grąžinti dalį pinigų, bet tik jūs nusprendžiate, ar tie pinigai taps realia nauda, ar tik masalu dar vienam nereikalingam pirkiniui.