Pasaulio finansų rinkoms ir namų ūkiams siunčiamas nerimą keliantis signalas. Naujausia Jungtinės Karalystės finansų rinkos analizė atskleidė drastišką kredito kortelių skolinimosi kainos šuolių. Palūkanų normos pasiekė aukščiausią lygį nuo 2006 metų, o ekspertai perspėja: neatsakingas vartojimas ir „minimalių įmokų“ mokėjimas dabar gali kainuoti brangiau nei bet kada anksčiau.
Jei jūsų piniginėje guli kredito kortelė, o mėnesio pabaigoje nepadengiate viso išleisto likučio, turite rimtą pagrindą susirūpinti. Finansinių duomenų stebėsenos platformos „Moneyfactscompare.co.uk“ atlikta analizė rodo, kad vidutinė metinė pirkimo palūkanų norma (APR) vasario mėnesį pasiekė rekordinius 35,8 proc.
Tai didžiausias rodiklis nuo pat 2006 m. birželio mėnesio, kai ši institucija pradėjo rinkti ir skelbti duomenis. Šis šuolis reiškia, kad skolinimasis per kredito korteles tapo brangiausias per pastaruosius du dešimtmečius, o vartotojai, pripratę prie „pigaus skolinimosi“ eros, gali patirti finansinį šoką.
Kodėl tai vyksta ir kam tai pavojingiausia?
Augančios palūkanų normos tiesiogiai veikia tuos vartotojus, kurie nesugeba padengti visos kortelės skolos per nustatytą beprocentinį laikotarpį. „UK Finance“ statistika rodo, kad maždaug 50 proc. kredito kortelių turėtojų moka palūkanas už susidariusį likutį.
Rachel Springall, „Moneyfactscompare.co.uk“ finansų ekspertė, pabrėžia situacijos rimtumą:
„Nors dalis vartotojų gali būti skolingi vos kelis šimtus svarų ar eurų, kiti turi sukaupę gerokai didesnes skolas. Esant beveik 36 proc. palūkanų normai, skola auga eksponentiškai, o jos grąžinimas tampa vis sunkesne našta namų ūkio biudžetui.“
Didelė palūkanų norma rinkoje reiškia, kad vartotojai turi dvi išeitis:
- Greičiau grąžinti skolas, radikaliai mažinant išlaidas.
- Ieškoti refinansavimo galimybių, pavyzdžiui, perkeliant likutį į kitą kortelę.
Išeitis iš aklavietės: skolos perkėlimas (Balance Transfer)
Vienas iš efektyviausių būdų suvaldyti augančias išlaidas – pasinaudoti likučio perkėlimo (angl. balance transfer) paslauga. Tai procesas, kai esama skola perkeliama į naują kredito kortelę, kuri siūlo 0 proc. palūkanų laikotarpį.
Rinkoje vis dar galima rasti patrauklių pasiūlymų. Pavyzdžiui, bankas TSB šiuo metu siūlo vieną ilgiausių terminų rinkoje – net 38 mėnesius be palūkanų perkeltam likučiui (taikomas vienkartinis 3,49 proc. perkėlimo mokestis).
Tačiau R. Springall įspėja, kad tai nėra stebuklingas vaistas:
- Drausmės reikalavimas: „Skolų perkėlimas yra patogus būdas sustabdyti palūkanų augimą, tačiau skola niekur nedingsta. Jei kiekvieną mėnesį atliksite tik minimalias įmokas, pasibaigus lengvatiniam laikotarpiui vėl atsidursite toje pačioje duobėje.“
- Svarbios datos: Ekspertė pataria kalendoriuje ryškiai pasižymėti dieną, kada baigiasi beprocentinis laikotarpis.
Nematomas pavojus: skaitmeninės piniginės ir „neskausmingas“ leidimas
Analitikai atkreipia dėmesį ir į besikeičiančius vartotojų įpročius, kurie skatina neatsakingą skolinimąsi. Vis daugiau žmonių atsisako fizinių kortelių ir naudoja skaitmenines pinigines („Apple Pay“, „Google Wallet“) išmaniuosiuose telefonuose ar laikrodžiuose.
Toks atsiskaitymo būdas psichologiškai sumažina „atsisveikinimo su pinigais“ skausmą, todėl išleidžiama daugiau.
„Vartotojams tampa kritiškai svarbu aktyviai stebėti savo operacijas. Rekomenduojama nustatyti automatinius pranešimus (angl. push notifications) telefone, kurie informuotų apie kiekvieną nuskaitymą, arba įprasti bent kartą per savaitę tikrinti sąskaitos išrašus“, – pataria R. Springall.
4 žingsnių planas kortelių turėtojams
Jei naudojatės kredito kortele, šiuo metu rekomenduojama imtis šių veiksmų:
- Patikrinkite savo dabartinę APR: Daugelis kortelių turi kintamas palūkanas. Įsitikinkite, ar jūsų bankas neseniai jų nepakėlė.
- Venkite minimalių įmokų: Mokant tik minimalią įmoką, didžioji dalis pinigų padengia tik palūkanas, o pagrindinė skola beveik nemažėja.
- Įvertinkite kredito reitingą: Prieš kreipdamiesi dėl naujos kortelės su 0 proc. palūkanų pasiūlymu, pasitikrinkite savo kredito istoriją. Atmetus paraišką, jūsų reitingas gali dar labiau nukentėti.
- Svarstykite alternatyvas: Jei turite didelę skolą kortelėje, vartojimo paskola su fiksuotomis palūkanomis gali būti pigesnė alternatyva nei 35,8 proc. siekiančios kortelių palūkanos.
Finansų rinkos stebėtojai prognozuoja, kad artimiausiu metu palūkanų normos išliks aukštos, todėl finansinis raštingumas ir asmeninio biudžeto drausmė tampa svarbiausiu ginklu kovoje su infliacija.
Šaltinis: https://www.dailystar.co.uk/life-style/money/warning-people-using-one-type-36734870
