Nuo 2026 m. Lietuvos II pensijų pakopa pereina prie savanoriško modelio, suteikdama kaupiantiesiems daugiau lankstumo – nuo įmokų sustabdymo iki dalinio lėšų atsiėmimo. Tai leidžia 1,4 mln. gyventojų, sukaupusių vidutiniškai 5–10 tūkst. eurų, geriau valdyti savo santaupas, tačiau kelia klausimų: ar verta pasitraukti, kaip atsiimti pinigus ir ką su jais daryti? Remdamiesi reformos taisyklėmis ir finansiniais principais, šiame straipsnyje paaiškinsime pokyčių esmę, procedūras ir praktinius patarimus, kad galėtumėte priimti informuotą sprendimą, apsaugodami savo ateitį ir išnaudodami naujas galimybes.
Reformos esmė: pereinama prie savanoriško kaupimo
II pensijų pakopa – kaupiamoji sistema, kur gyventojai įmokėdami 3 % nuo atlyginimo (su 1,5 % valstybės prisidėjimu) kaupia lėšas privačiuose fonduose pensijai. Nuo 2026 m. sausio 1 d. kaupimas tampa savanorišku: nelieka automatinio įtraukimo kas trejus metus, o nauji dalyviai įtraukiami tik su sutikimu. Esantys kaupiantieji gali tęsti kaupimą be pokyčių arba pasitraukti iki 2027 m. gruodžio 31 d. Tai reiškia, kad kaupimas lieka lankstesnis, bet išlaiko pagrindinius privalumus: valstybės įmoką (apie 30 eurų per mėnesį 2025 m.), GPM lengvatą iki 300 eurų per metus už papildomas įmokas ir lėšų paveldimumą.
Reforma siekia didinti asmeninę atsakomybę, bet nekeičia kaupimo esmės – lėšos investuojamos fonduose, uždirbdamos vidutiniškai 4–6 % grąžos per metus, o išmokos sulaukus pensinio amžiaus (67 metai) gali būti vienkartinės, periodinės ar anuiteto forma.
Naujos galimybės: daugiau lankstumo kaupiant
Reforma įveda kelias naujoves, kurios suteikia kaupiantiesiems daugiau kontrolės:
- Įmokų sustabdymas: Galima sustabdyti įmokas 1 metams su neribotu pratęsimu – tai leidžia laikinai sumažinti išlaidas krizės metu, išlaikant sukauptas lėšas fonde.
- Vienkartinis dalinis atsiėmimas: Vieną kartą per gyvenimą galima atsiimti iki 25 % sukauptų lėšų, neviršijant savo įmokėtos sumos (be valstybės prisidėjimo). Atsiimamai daliai taikomas 3 % atskaitymas, o likutis lieka fonde. Tai naudinga, jei reikia pinigų skubiai, bet sumažina būsimą pensiją.
- Lankstesnės išmokos sulaukus pensijos: Minimali privalomo anuiteto riba – 10 % vidutinės senatvės pensijos, maksimali – 50 %. Nesiekiančios ribos sumos galima atsiimti vienkartinai ar periodinėmis išmokomis. Be to, pensinio amžiaus sulaukę gali atsiimti 25 % iškart, jei nepasinaudojo anksčiau – be mokesčių.
- Visiškas pasitraukimas: Nuo 2026.01.01 iki 2027.12.31 galima visiškai pasitraukti: atgaunami savo įmokos + investicinė grąža, o valstybės dalis perkeliama į Sodrą kaip pensijų apskaitos vienetai.
Šios naujovės leidžia pritaikyti kaupimą prie gyvenimo aplinkybių, bet reikalauja skaičiavimų – pavyzdžiui, atsiimant 25 % iš 10 tūkst. eurų, gaunate 2,5 tūkst. eurų (minus 3 %), bet prarandate dalį būsimos grąžos (apie 5–7 % per metus).
Procedūra: kaip atsiimti pinigus
Atsiimti lėšas paprasta, bet reikalauja kruopštumo:
- Prašymas: Kreipkitės į savo pensijų fondą (pvz., Swedbank, SEB) per jų portalą ar Sodrą elektroniniu būdu (per e-valdžios vartus). Nurodykite sumą (iki 25 % savo įmokų) ir sąskaitą.
- Terminas: Prašymas nagrinėjamas 10–30 dienų, pinigai pervedami į banko sąskaitą. Visiškas pasitraukimas – iki 2027 m. pabaigos.
- Mokesčiai: Atsiimami pinigai apmokestinami kaip pajamos (15 % GPM), bet jei perkeliate į III pakopą – mokesčių nėra. Valstybės dalis neatsiimama, o perkeliama į Sodrą.
- Dokumentai: Asmens tapatybės patvirtinimas (elektroninis parašas) ir fondo duomenys – viskas be popierių.
- Saugumas: Venkite sukčių – jie gali siūlyti „pagalbą“ už mokestį. Oficiali procedūra nemokama, kreipkitės tik per fondą ar Sodrą.
Ką daryti su atsiimtais pinigais: protingos alternatyvos
Atsiimti lėšas – viliojanti, bet rizikinga: infliacija (3–5 % per metus) mažina vertę, jei neišnaudojate. Štai rekomendacijos:
- Investavimas: Perkelkite į III pakopą – lankstesnė, su GPM lengvata iki 300 eurų per metus ir panašia grąža (4–7 %). Arba investuokite į fondus, akcijas ar obligacijas – vidutinė grąža 5–8 %, bet su rizika.
- Skolų grąžinimas: Jei turite paskolų (palūkanos 3–5 %), grąžinkite jas – tai „uždirba“ 3–5 % sutaupymo be rizikos.
- Santaupos: Įdėkite į indėlį (palūkanos 2–4 %) ar aukštapelningą sąskaitą – saugu, bet maža grąža.
- Asmeninis vystymas: Investuokite į mokymus, sveikatą ar namus – tai ilgalaikė nauda, pvz., kursai gali padidinti pajamas 10–20 %.
Venkite impulsyvių išlaidų (atostogoms ar pirkiniams) – 5 tūkst. eurų per 20 metų su 5 % grąža tampa 13 tūkst. eurų. Skaičiuokite: naudokite Sodros kalkuliatorių, kad įvertintumėte praradimus.
Rizikos ir alternatyvos: ar verta pasitraukti?
Pasitraukimas reiškia prarasti valstybės įmokas (1,5 % nuo atlyginimo) ir kaupimo tęstinumą – vidutinis kaupiantysis praranda 20–30 tūkst. eurų iki pensijos. Rizikos: mokesčiai, infliacija ir klaidingi investiciniai sprendimai. Jei fondas duoda 4–6 % grąžos, tęsti verta, nebent reikia pinigų skubiai (skoloms ar krizei).
Alternatyvos: tęskite kaupimą – lėšos saugios nuo infliacijos. Arba perkelkite į III pakopą – savanoriška, lankstesnė, su mokesčių lengvatomis.
Išvada: reforma – lankstumas su atsakomybe
II pakopos reforma nuo 2026 m. suteikia daugiau lankstumo – sustabdymas, dalinis atsiėmimas ir savanoriškumas – bet reikalauja protingų sprendimų. Atsiimkite tik būtinai, perkelkite į III pakopą ar investuokite, kad neprarastumėte vertės. Pradėkite nuo fondo peržiūros – ir jūsų pensija liks saugi. Finansinė ateitis – jūsų rankose, tad rinkitės išmintingai!
