Daug kam tai nepatiks. Nuo lapkričio 20 d. įsigalios nauja Vartojimo kredito įstatymo redakcija

Įprastas telefono pirkimas išsimokėtinai netrukus gali tapti gerokai sudėtingesnis. Iki šiol daugeliui lietuvių pakakdavo nueiti į mobiliojo ryšio operatoriaus saloną, išsirinkti naują išmanųjį telefoną ir pasirašyti sutartį, pagal kurią už įrenginį mokama dalimis. Tačiau nuo lapkričio 20 dienos tvarka keisis. Prieš patvirtinant tokį pirkinį bus vertinama žmogaus finansinė padėtis, o kai kuriems klientams gali tekti išgirsti ir neigiamą atsakymą.

Pokyčiai palies ne tik brangius išmaniuosius telefonus, bet ir kitą išsimokėtinai perkamą įrangą. Nauji reikalavimai atsiranda dėl Europos Sąjungos vartojimo kredito taisyklių, kurios perkeliamos į Lietuvos teisę. Nors pagrindinis jų tikslas – apsaugoti gyventojus nuo pernelyg didelių skolų, daliai pirkėjų tai reikš papildomus formalumus ir griežtesnį finansavimo vertinimą.

Telefono pirkimas išsimokėtinai bus vertinamas kaip vartojimo kreditas

Nuo 2026 metų lapkričio 20 dienos įsigalios nauja Vartojimo kredito įstatymo redakcija. Ji panaikins iki šiol telekomunikacijų bendrovėms galiojusias tam tikras išimtis, kurios leido paprasčiau parduoti įrangą dalimis, kai už finansavimą nereikėdavo mokėti palūkanų ar papildomų mokesčių.

Praktiškai tai reiškia, kad žmogus, norintis įsigyti telefoną ir jo kainą išmokėti, pavyzdžiui, per 24 mėnesius, turės atitikti vartojimo kreditui taikomus reikalavimus. Prieš patvirtindamas finansavimą kredito teikėjas vertins pirkėjo pajamas, esamus finansinius įsipareigojimus ir galimybes laiku mokėti įmokas.

Įsivaizduokime paprastą situaciją. Žmogus uždirba 1 200 eurų per mėnesį, moka būsto paskolą, turi automobilio lizingą ir nori įsigyti naują telefoną už 1 000 eurų. Net jeigu mėnesio įmoka už telefoną atrodytų nedidelė, finansavimo bendrovė turės įvertinti, ar papildomas įsipareigojimas nesukels pernelyg didelės finansinės naštos.

Tai nereiškia, kad visi žmonės, turintys paskolų, nebegalės pirkti telefonų išsimokėtinai. Tačiau finansavimo patvirtinimas nebebus vien formalumas – sprendimas priklausys nuo konkrečios žmogaus finansinės padėties.

Numatyta 40 procentų riba, tačiau telefonams bus svarbi išimtis

Viena svarbiausių naujosios tvarkos dalių – mėnesinių finansinių įsipareigojimų ir pajamų santykis. Pagal bendrąją taisyklę mėnesio įmokos už finansinius įsipareigojimus paprastai negali viršyti 40 procentų vertinamų mėnesio pajamų.

Vis dėlto telefonams numatyta išimtis. Kai pagal susietojo vartojimo kredito sutartį be palūkanų ir kitų mokesčių finansuojamas telefonas, modemas ar maršrutizatorius, būtinas ryšio arba interneto paslaugoms gauti, gali būti taikoma iki 60 procentų riba.

Pavyzdžiui, jeigu žmogaus vertinamos mėnesio pajamos siekia 1 500 eurų, pagal įprastą 40 procentų taisyklę jo finansinių įsipareigojimų mėnesinės įmokos galėtų sudaryti iki 600 eurų. Minėtos išimties atveju ši riba galėtų siekti 900 eurų. Tačiau tai tėra teorinis pavyzdys – finansavimo teikėjas vis tiek privalės įsitikinti, ar žmogus pajėgs vykdyti įsipareigojimus.

Svarbu tai, kad 60 procentų išimtis nėra universaliai taikoma visiems elektronikos gaminiams. Ji skirta konkrečiai ryšio įrangai ir tik nustatytas sąlygas atitinkančioms finansavimo sutartims. Kompiuteriams, planšetėms ar kitai technikai automatiškai taikyti tokios pačios išimties negalima.

Samsung telefonų kainos gerokai išaugsNuotrauka: OpenAI

Ką daryti, jeigu naujo telefono išsimokėtinai nebeparduos?

„Telia“ privačių klientų vadovė Lina Bandzinė aiškina, kad pokyčiai nereiškia telefonų prekybos išsimokėtinai pabaigos. Tačiau dalies įrangos įsigijimas priklausys nuo finansavimo partnerio sprendimo, todėl klientams gali tekti rinktis kitus atsiskaitymo būdus.

Viena galimybė – įsigyti pigesnį telefoną, kurio mėnesinė įmoka būtų mažesnė. Kita – sumokėti didesnę pradinę įmoką, jeigu tokia galimybė siūloma. Kai kurie operatoriai taip pat suteikia nuolaidų grąžinant seną telefoną. Gali būti siūloma ir įrangos nuoma, tačiau prieš sudarant tokią sutartį svarbu išsiaiškinti visas sąlygas.

Vartotojams verta prisiminti, kad finansavimo atsisakymas dar nereiškia, jog apskritai draudžiama įsigyti pasirinktą telefoną. Naujoji tvarka nekeičia įprasto atsiskaitymo, kai už prekę iš karto sumokama visa suma.

Taip pat nereikėtų manyti, kad iki lapkričio 20 dienos sudarytos galiojančios įrangos išsimokėjimo sutartys automatiškai bus nutrauktos ar perskaičiuotos. Nauji reikalavimai pirmiausia bus svarbūs sudarant naujas finansavimo sutartis.

Ką verta patikrinti dar prieš vykstant į saloną?

Artėjant pokyčiams gyventojams naudinga iš anksto įvertinti savo finansinę padėtį. Jei planuojate įsigyti telefoną išsimokėtinai, suskaičiuokite, kiek kas mėnesį mokate už būsto paskolą, lizingą, vartojimo kreditus ir kitus finansinius įsipareigojimus. Taip bus lengviau suprasti, ar papildoma telefono įmoka iš tiesų neapsunkins šeimos biudžeto.

Taip pat verta palyginti ne vien mėnesines įmokas, bet ir bendrą įrenginio kainą. Telefonas, kurio įmoka siekia vos 25 eurus per mėnesį, per dvejus metus kainuos 600 eurų, jeigu nėra papildomų mokesčių. Jeigu kartu privaloma rinktis brangesnį ryšio planą, svarbu atskirai įvertinti ir jo kainą bei sąlygas.

Nors mobiliojo ryšio operatoriai gali skatinti klientus atsinaujinti įrangą dar iki lapkričio 20 dienos, vien dėl pasikeisiančios tvarkos skubėti pirkti naujo telefono neverta. Jei dabartinis įrenginys veikia gerai, naujas finansinis įsipareigojimas nebūtinai bus naudingas.

Svarbiausia žinia gyventojams – nuo lapkričio 20 dienos telefono įsigijimas išsimokėtinai bus labiau susietas su žmogaus galimybėmis mokėti įmokas. Vien to, kad klientas jau daugelį metų naudojasi to paties operatoriaus paslaugomis ir laiku apmoka sąskaitas, nebūtinai pakaks finansavimui gauti.

Todėl prieš renkantis naują įrenginį bus verta pagalvoti ne tik apie jo kamerą, bateriją ar kainą, bet ir apie tai, ar nauja mėnesinė įmoka tikrai telpa į asmeninį biudžetą.