Lietuvieši jūlijā atkal aktīvāk aizņēmās: pensiju nauda uz īsu brīdi nodzēsa ugunsgrēku, taču rudens atkal var sist pa kabatu

Šķita, ka daļai iedzīvotāju papildu nauda no II pensiju pakāpes vismaz uz kādu laiku atvieglos dzīvi. Un sākumā tiešām tā arī notika. Vieni cilvēki nokārtoja kavētos maksājumus, citi dzēsa mazākus aizdevumus, vēl citi paturēja naudu kā rezervi nebaltām dienām. Aprīlī pirmstermiņa aizdevumu atmaksu skaits pieauga vairāk nekā divas reizes, salīdzinot ar parasto pirmā gada ceturkšņa līmeni.

Taču šis atelpas brīdis bija īss. Pēc otrā izmaksu viļņa parādu atmaksa atgriezās ierastajā ritmā, bet jūlijā jau bija redzams cits signāls – izsniegts par aptuveni 19 proc. vairāk jaunu aizdevumu. Citiem vārdiem sakot, daļa cilvēku paguva atvilkt elpu, taču ikdienas finansiālās vajadzības nekur nepazuda.

Nauda atnāca, bet problēmas nepazuda

Pirms II pakāpes līdzekļu izmaksas daudzi runāja, ka cilvēki šo naudu iztērēs pirkumiem. Kāds varbūt iegādāsies telefonu, kāds sadzīves tehniku, vēl kāds beidzot savestu kārtībā mājokli. Tomēr „Vivus Finance“ dati rāda nedaudz citādu ainu: ievērojama daļa iedzīvotāju naudu izmantoja nevis izklaidēm, bet gan finanšu robu aizlāpīšanai.

Finanšu eksperte, „Vivus Finance“ vadītāja Giedrė Štuopė saka, ka daļa klientu saņemtos līdzekļus novirzīja kavēto maksājumu segšanai un mazāko aizdevumu pilnīgai atmaksai. Tā ir ļoti cilvēciska situācija. Kad kontā parādās papildu summa, pirmā vēlme ne vienmēr ir iegādāties kaut ko jaunu. Dažkārt pirmā vēlme ir beidzot noslēgt to, kas jau kādu laiku neliek mieru.

Aprīlī pilnībā atmaksātā aizdevuma vidējā summa bija par aptuveni 9 proc. mazāka nekā pirmā ceturkšņa vidējais rādītājs. Tas ļauj domāt, ka iedzīvotāji vispirms nokārtoja mazākās saistības. Tādas, kuras vēl var „nocirst“ ar vienu papildu maksājumu un vismaz nedaudz samazināt ikmēneša slogu.

Otrais vilnis vairs neradīja tik lielu efektu

Interesantākais ir tas, ka otrajam izmaksu vilnim vairs nebija tikpat spēcīgas ietekmes. Jūlijā pirmstermiņa atmaksu skaits pārsniedza parasto pirmā ceturkšņa mēneša vidējo rādītāju tikai par aptuveni 4 proc. Tā jau ir pavisam cita aina nekā aprīlī, kad pieaugums bija vairāk nekā divkāršs.

Tas liecina par vienkāršu lietu: vienreizēja nauda var uz īsu brīdi mazināt spriedzi, bet tā neaizstāj cilvēka ikdienas budžetu. Ja ienākumi paliek tādi paši, cenas nesamazinās, bet izdevumi turpina spiest, pēc dažiem mēnešiem cilvēks atkal atgriežas tajā pašā realitātē.

Un šeit ir vislielākā mācība. Papildu izmaksas var palīdzēt nodzēst vienu ugunsgrēku, taču, ja mājsaimniecībā nav rezerves, pietiek ar automašīnas remontu, bērna sagatavošanu skolai, ārstēšanās izdevumiem vai lielāku rēķinu – un atkal jāmeklē, kur ņemt naudu.

Jūlijā aizņēmās vairāk cilvēku

Jūlijā tika izsniegts par aptuveni 19 proc. vairāk jaunu aizdevumu nekā vidēji pirmajā gada pusē. Svarīgi, ka vidējā aizdevuma summa būtiski nemainījās. Tas nozīmē, ka cilvēki ne vienmēr sāka aizņemties daudz lielākas summas. Vienkārši vairāk iedzīvotāju kopumā vērsās pēc finansējuma.

Arī aizņemšanās mērķi ir ļoti ikdienišķi. Cilvēki aizņemas mājokļa remontam, automašīnai vai tās remontam, lielākiem pirkumiem, veselības aprūpes izdevumiem. Tie nav tikai luksusa vai impulsīvi pirkumi. Bieži vien tie ir izdevumi, kas rodas neērtā laikā un negaida, kamēr cilvēks mierīgi sakrās naudu.

Tomēr lielāks aizdevumu skaits vien vēl nenozīmē, ka iedzīvotāju finansiālā situācija pēkšņi pasliktinās. Pēc G. Štuopės teiktā, jaunie klienti pēdējos mēnešos saistības pilda stabilāk un kavē retāk. Klientu, kuri nemaksā, īpatsvars jauno klientu vidū ir aptuveni 4,5 proc., kas ir par trešdaļu mazāk nekā 2025. gada Lietuvas tirgus vidējais rādītājs.

Īstais apdraudējums būtu pavisam cits

Eksperte uzsver, ka satraukumu radītu nevis tikai lielāks aizdevumu skaits, bet vairāki rādītāji kopā. Ja pieaugtu vidējā aizņemšanās summa, palielinātos kavējumu skaits, bet cilvēki arvien biežāk aizņemtos būtiskākajiem ikdienas izdevumiem vai arī jauns aizdevums segtu veco, tad situācija būtu daudz nopietnāka.

Pagaidām šāda aina nav redzama. Taču rudens var kļūt par nopietnu pārbaudījumu. Jo tieši rudenī daudzu ģimeņu izdevumi sāk krāties cits uz cita. Mācību gads, bērnu piederumi, apģērbs, pulciņi, automašīnas sagatavošana sezonai, pēc tam apkures sezona, un drīz vien arī svētku laiks. Atsevišķi katrs izdevums varbūt vēl ir paceļams, bet, kad tie sakrīt dažu nedēļu laikā, pat kārtīgs budžets sāk plaisāt.

Lielākā problēma ir tā, ka daudziem cilvēkiem finansiālo spiedienu rada nevis viena liela nelaime, bet vairāki mazāki triecieni pēc kārtas. Vienu mēnesi remonts, nākamajā – ārsts, trešajā – lielāks rēķins. Un, ja rezerve ir maza vai tās vispār nav, cilvēks ļoti ātri nonāk situācijā, kad aizņemšanās kļūst nevis par izvēli, bet par vienīgo redzamo izeju.

Rudenī naudas vajadzēs vairāk, taču panikot vēl ir par agru

Ņemot vērā jūlijā fiksēto pieaugumu, ir ticams, ka rudenī nepieciešamība pēc finansējuma saglabāsies lielāka. Taču tas nenozīmē, ka visus neizbēgami gaida grūts rudens. Ļoti daudz būs atkarīgs no tā, kā cilvēki jau tagad saplānos izdevumus, kamēr apkures rēķini vēl nav sākuši spiest ar pilnu spēku.

Labākais, ko var izdarīt jau šodien, – ļoti godīgi aprēķināt, cik daudz naudas katru mēnesi aiziet nepieciešamākajiem izdevumiem, cik apēd saistības un cik paliek brīvi. Ja mēneša beigās pastāvīgi paliek nulle, tas jau ir signāls. Nevis tad, kad ierodas tiesu izpildītāji vai sāk kavēties maksājumi, bet krietni agrāk.

Patēriņa aizdevums var būt normāls risinājums konkrētam pirkumam vai neparedzētam izdevumam. Taču tam nevajadzētu kļūt par ieradumu katru mēnesi segt starpību starp ienākumiem un reālās dzīves izmaksām. Jo tad cilvēks problēmu neatrisina, bet tikai pārceļ to uz nākamo mēnesi.

Pensiju līdzekļu izmaksas daļai iedzīvotāju uz īsu brīdi ļāva vieglāk atvilkt elpu. Tomēr jūlijā pieaugušais jauno aizdevumu skaits liecina, ka Lietuvas mājsaimniecību finansiālā dzīve ātri atgriežas ierastajā ritmā. Bet rudens parādīs, vai šis ritms vēl ir paceļams, vai arvien vairāk cilvēku atkal būs spiesti meklēt naudu tur, kur tās tajā brīdī vienkārši nav.