„Luminor“ keičia savininką: ką OTP sandoris reiškia klientų sąskaitoms, paskoloms ir indėliams

Kas dar turi patvirtinti sandorį?

„OTP Bank“ negalės tiesiog pervesti sutartos sumos ir kitą dieną perimti „Luminor“. Banko kontrolinio akcijų paketo įsigijimą turi įvertinti finansų priežiūros institucijos.

Europos Centriniame Banke veikianti bendra bankų priežiūros sistema reikalauja atskiro leidimo, kai investuotojas įsigyja kvalifikuotą banko akcijų dalį, leidžiančią daryti reikšmingą įtaką ar kontroliuoti banką. Galutinį sprendimą dėl tokio įsigijimo priima ECB, bendradarbiaudamas su atitinkama nacionaline priežiūros institucija.

Kadangi „Luminor Bank AS“ registruotas Estijoje, svarbų vaidmenį procese atliks Estijos finansų priežiūros institucija „Finantsinspektsioon“. „Luminor“ yra laikomas reikšminga kredito įstaiga ir yra tiesiogiai prižiūrimas ECB.

Vertinant pirkėją paprastai tikrinama jo finansinė būklė, reputacija, nuosavybės struktūra, planuojamas banko valdymas, kapitalo šaltiniai ir tai, ar sandoris nepakenks banko stabilumui.

Kol šis procesas nebaigtas, OTP dar nėra galutinis „Luminor“ savininkas. Teoriškai priežiūros institucijos gali iškelti papildomų sąlygų arba sandoriui nepritarti, nors viešai paskelbti bankų planai rodo, kad abi pusės tikisi jį užbaigti.

Ką naujas savininkas galėtų pakeisti vėliau?

OTP deklaruoja ketinantis būti ilgalaikiu strateginiu investuotoju, o ne laikinu finansiniu savininku. Grupė teigia į įsigyjamus bankus investuojanti kapitalą, likvidumą ir technologinę patirtį. Jos strategijoje akcentuojamas augimas per įsigijimus, skaitmeninių paslaugų plėtra, veiklos efektyvumas ir pelningumas.

Tai leidžia numatyti kelias galimas kryptis, tačiau jos dar nėra oficialiai patvirtinti pokyčiai.

Pirmiausia gali būti investuojama į interneto ir mobiliosios bankininkystės atnaujinimą. Pats „Luminor“ iki 2027 metų yra numatęs gerinti informacinių sistemų efektyvumą ir toliau skaitmeninti veiklos modelį. OTP technologinė patirtis gali šiuos darbus paspartinti arba pakeisti jų kryptį.

Antra, ilgainiui gali keistis paslaugų pasiūla. OTP kitose rinkose teikia platų kasdienės bankininkystės, paskolų, investavimo ir draudimo paslaugų spektrą, todėl dalis sprendimų gali būti pritaikyta Baltijos klientams.

Trečia, naujasis savininkas gali peržiūrėti banko kainyną, skyrių tinklą, procesus ar produktų pelningumą. Tačiau savininko interesas didinti efektyvumą nebūtinai reiškia vien kainų kilimą ar padalinių uždarymą. Stiprindamas pozicijas naujoje rinkoje bankas gali siūlyti ir konkurencingesnių produktų, kad pritrauktų daugiau klientų.

Tikrasis poveikis paaiškės ne iš pirmojo spaudos pranešimo, o iš sprendimų, kuriuos bankas priims per artimiausius metus po sandorio užbaigimo.

Ar klientams turėtų kelti klausimų OTP veikla kitose valstybėse?

OTP yra tarptautinė Vidurio ir Rytų Europos finansų grupė, veikianti įvairiose ES ir ne ES valstybėse. Jos veiklos geografija apima skirtingas ekonomines ir politines rinkas, todėl reguliuotojai turės įvertinti ne tik banko kapitalą, bet ir visą grupės rizikos profilį.

Vis dėlto „Luminor“ įsigijimas nereiškia, kad Lietuvos klientų pinigai tiesiog perkeliami į Vengriją ar kitą OTP veiklos valstybę. „Luminor Bank AS“ ir toliau būtų atskira licencijuota kredito įstaiga, turinti laikytis ES kapitalo, likvidumo, pinigų plovimo prevencijos ir klientų apsaugos taisyklių.

Būtent dėl to įsigijimą vertina ne vien pačios bendrovės, bet ir ECB bei nacionalinės priežiūros institucijos.

Didžiausias pavojus klientams dabar gali būti ne pats sandoris, o sukčiai

Dideli bankų pokyčiai dažnai tampa gera proga sukčiams. Jie gali siųsti žinutes ar skambinti teigdami, kad dėl naujo savininko reikia:

• iš naujo patvirtinti sąskaitą;
• pakeisti interneto banko slaptažodį;
• aktyvuoti naują kortelę;
• pervesti pinigus į „naujojo banko“ sąskaitą;
• atnaujinti „Smart-ID“;
• paspausti tariamą OTP ar „Luminor“ nuorodą;
• patvirtinti netikėtą operaciją PIN2 kodu.

Tokių veiksmų atlikti negalima. „Luminor“ aiškiai nurodo, kad telefonu ar elektroniniu paštu neprašo klientų pateikti ar pakeisti tik jiems žinomų interneto banko bei mokėjimo kortelės slaptažodžių.

Sandoriui užbaigti klientų PIN kodų, kortelės duomenų ar mokėjimų patvirtinimo nereikia.

Jeigu dėl savininko pasikeitimo ateityje iš tiesų reikėtų atlikti kokį nors veiksmą, informacija turėtų būti pateikta oficialiame interneto ar mobiliajame banke, banko svetainėje arba kitu patikimu kanalu. Kilus abejonių, saugiausia pačiam paskambinti oficialiu „Luminor“ numeriu, o ne naudotis žinutėje ar el. laiške nurodytais kontaktais.