Bankas leistų pirkti būstą už 200 tūkst. eurų? Garsus investuotojas siūlo sustoti ties perpus mažesne suma

Dar vienas kambarys, erdvesnė virtuvė, geresnis vaizdas pro langą – renkantis būstą priežasčių padidinti biudžetą netrūksta. Ypač kai bankas patvirtina galintis paskolinti daugiau, negu iš pradžių planavote. Tačiau amerikiečių investuotojas Michaelas Burry siūlo elgtis priešingai: pirkti būstą už maždaug pusę sumos, kurią galite sau leisti.

Šį patarimą jis įtraukė į dešimties gyvenimo pamokų sąrašą, paskelbtą savo „Substack“ paskyroje. Investuotojas paaiškino sulaukęs prašymo patarti 26 metų žmogui. Tarp minčių apie mokymąsi, santykius, dėkingumą ir pinigus atsirado trumpas sakinys apie būstą, galintis priversti iš naujo peržiūrėti skelbimus.

Mažesnis būstas gali palikti daugiau laisvės gyvenimui

Burry rekomendacija skamba griežtai. Jei jūsų finansinės galimybės leidžia svarstyti 200 tūkst. eurų vertės pirkinį, pagal jo principą reikėtų dairytis maždaug 100 tūkst. eurų kainuojančio būsto. Tai jo asmeninė nuostata, o ne matematiškai pagrįsta universali riba kiekvienai šeimai.

Šią mintį galima suprasti kaip siūlymą nepaversti būsto didžiausiu įmanomu finansiniu įsipareigojimu. Mažesnės išlaidos palieka daugiau erdvės sprendimams, kuriuos priimsite vėliau: pakeisti darbą, persikvalifikuoti, kurį laiką uždirbti mažiau ar daugiau laiko skirti šeimai.

Brangesnio buto pranašumai gerai matomi per apžiūrą. Mažesnės paskolos pranašumai dažniau išryškėja po kelerių metų, kai pasikeičia gyvenimo aplinkybės. Tuomet skirtumas tarp dviejų įmokų gali tapti labai praktišku klausimu – ar sumažėjus pajamoms dar užtenka pinigų kasdieniams poreikiams.

Pavyzdžiui, jeigu vieno pasirinkimo mėnesio įmoka būtų 250 eurų mažesnė, per metus šeimos biudžete liktų 3 000 eurų daugiau. Tai hipotetinis palyginimas, tačiau jis padeda būsto kainų skirtumą išversti į kasdienį gyvenimą.

Banko pasiūlymas neatsako į visus šeimos klausimus

Kredito davėjas vertina galimybę grąžinti paskolą, tačiau pats pirkėjas turi nuspręsti, su kokia įmoka jam bus priimtina gyventi. Maksimali pasiūlyta suma savaime neturėtų tapti siekiamybe.

Lietuvos bankas rekomenduoja prieš skolinantis įvertinti ir nepalankius scenarijus: kas nutiktų sumažėjus atlyginimui, padidėjus šeimos išlaidoms ar gimus vaikui. Taip pat ragina turėti rezervą netikėtiems gyvenimo atvejams – sukaupti maždaug 3–6 mėnesių išlaidų dydžio sumą.

Tai ypač aktualu tada, kai pradiniam įnašui ketinama atiduoti beveik visas santaupas. Įsikėlus gali prireikti baldų, buitinės technikos, remonto ar tiesiog pinigų persikraustymui. Todėl būsto kainą verta skaičiuoti kartu su suma, kurios reikės pradėti jame gyventi.

Prieš priimant sprendimą naudinga susidėlioti konkretų mėnesio biudžetą: paskolos įmoka, būsto išlaikymas, transportas, maistas, vaikų poreikiai ir taupymui liekanti dalis. Toks lapas gali parodyti daugiau negu patraukli paskolos skaičiuoklės išvada.

Perpus pigesnis butas ne visada bus geresnis pasirinkimas

Burry patarimo nereikėtų vykdyti aklai. Skirtinguose Lietuvos miestuose už tą pačią sumą galima įsigyti labai nevienodą būstą, o pigesnio varianto trūkumai kartais pareikalauja papildomų išlaidų.

Mažesnė pirkimo kaina gali reikšti ilgesnę kelionę į darbą, būtiną kapitalinį remontą ar šeimai netinkamą išplanavimą. Jei sutaupytus pinigus vėliau suvalgys įrengimas ir kasdienės kelionės, vien skelbimo kaina nesuteiks viso vaizdo.

Todėl praktiškesnė šio patarimo interpretacija – sąmoningai ieškoti finansinės atsargos. Galbūt tinkamas sprendimas bus mažesnis plotas, kuklesnė apdaila ar atsisakymas papildomos patalpos, kurią norėtųsi turėti, tačiau be kurios galima patogiai gyventi.

Kartu verta palyginti kelių kredito davėjų pasiūlymus. Lietuvos bankas ragina vertinti palūkanų rūšį, bendrą kredito kainą, įmokas ir kitus sutarties mokesčius. Pigiau kainuojantis būstas ir palankesnė paskola – du atskiri sprendimai, kurių kiekvienas turi įtakos galutinei finansinei naštai.

Kiti investuotojo patarimai turi bendrą mintį

Būstas buvo tik viena Burry sąrašo dalis. Jis taip pat ragino nenustoti sportuoti ir mokytis, santykiuose priimti kompromisus, išnaudoti sudėtinio augimo galią, vengti azartinių lošimų, būti dėkingiems ir dosniems. Brangius daiktus, kurie skraido ar plaukioja, jis siūlė nuomotis.

Šias mintis sieja dėmesys ilgalaikiams pasirinkimų padariniams. Didelį pirkinį lengva įvertinti pagal tai, ką gaunate šiandien. Gerokai sunkiau iš anksto įvertinti, kokių galimybių dėl jo teks atsisakyti ateityje.

Renkantis butą verta palyginti du realius variantus: tą, kurį labiausiai norisi nusipirkti, ir kuklesnį, kuriame vis tiek būtų gera gyventi. Prie kiekvieno užrašyti visas pradines išlaidas, mėnesio biudžetą ir po sandorio likusias santaupas. Tada paaiškės, kiek iš tikrųjų kainuoja papildomas kambarys ar gražesnis vaizdas pro langą.