KASKO vai riskēt? Kauņas iedzīvotājs Roks piecu gadu laikā aprēķināja 2 150 eiro starpību: remonts būtu lētāks

Roks (vārds mainīts) piecu gadu laikā par KASKO apdrošināšanu samaksāja 2 150 eiro un nolēma, ka nākamajai automašīnai šādu aizsardzību, iespējams, vairs neizvēlēsies. 33 gadus vecais Kauņas iedzīvotājs rēķināja nevis teorētisko automašīnas zaudēšanas cenu, bet gan viņam labāk pazīstamu scenāriju: saskrāpēts bamperis, bojātas durvis vai neliels virsbūves remonts. Viņa automašīnas vērtība apdrošināšanas perioda sākumā bija aptuveni 18 000 eiro.

Piecu gadu aritmētika

Roka KASKO prēmija vidēji bija 430 eiro gadā. Piecu gadu laikā tas veidoja 2 150 eiro. Obligātajai civiltiesiskās atbildības apdrošināšanai viņš katru gadu atvēlēja 180 eiro, tātad tajā pašā laikā vēl 900 eiro. Šī summa būtiski nemaina viņa lēmumu par KASKO, jo obligātā apdrošināšana būtu jāmaksā abos gadījumos.

Svarīgākā viņa aprēķina daļa bija 1 400 eiro. Pēc Roka vērtējuma, tik varētu maksāt viens lielāks, bet ne tāds virsbūves remonts, kura dēļ automašīna būtu norakstāma, neatkarīgā servisā: krāsošana, detaļas nomaiņa un darbs. Ja šāda negadījuma dēļ viņš vērstos pie KASKO apdrošinātāja, vēl paliktu 300 eiro pašrisks – līgumā noteiktā summa, ko sedz pats autovadītājs.

Tāpēc Roks salīdzināja divus neliela vai vidēja bojājuma variantus. Bez KASKO viņš par remontu maksātu 1 400 eiro. Ar KASKO viņa piecu gadu prēmijas un pašrisks veidotu 2 450 eiro: 2 150 + 300. Starpība starp šiem diviem variantiem ir 1 050 eiro par sliktu KASKO. Tieši šeit rodas viņa doma, ka tikai skrāpējumu vai viena virsbūves remonta dēļ šī aizsardzība neatmaksājas.

Roks izvērtēja arī automašīnas vērtības samazināšanos. Viņa pieņēmums – piecu gadu laikā 18 000 eiro vērta automašīna kļūs par 11 000 eiro lētāka, proti, tās vērtība samazināsies par 7 000 eiro. Šo kritumu viņš nepieskaita ne KASKO, ne atteikšanās no tā cenai: automašīna kļūtu lētāka neatkarīgi no izvēlētās apdrošināšanas. Tomēr vērtības samazināšanās maina viņa skatījumu uz risku – ja automašīna tiktu zaudēta piektajā gadā, finansiālais iztrūkums būtu jāaprēķina jau no aptuveni 11 000 eiro, nevis no sākotnējās 18 000 eiro summas.

KASKO vai riskēt? Kauņas iedzīvotājs Roks piecu gadu laikā aprēķināja 2 150 eiro starpību: remonts būtu lētāksAttēls: Pixabay / ElisaRiva

No kā atkarīgs secinājums

Šī aritmētika darbojas tikai saskaņā ar konkrētajiem Roka pieņēmumiem. Pirmkārt, viņš pieņem, ka piecu gadu laikā nepiedzīvos smagu avāriju, zādzību vai pilnīgu automašīnas sabojāšanu. Otrkārt, 1 400 eiro remonta tāme nav piemērota visiem modeļiem: jaunākas automašīnas LED lukturis, radaru kalibrēšana, oriģinālās detaļas vai darbi pārstāvniecībā var maksāt vairākas reizes dārgāk.

Nozīme ir arī apdrošināšanas tarifa izmaiņām, pašriska apmēram un tam, cik reižu perioda laikā būtu nepieciešams remonts. Ja KASKO maksātu nevis 430, bet, piemēram, 300 eiro gadā, piecu gadu prēmijas sasniegtu 1 500 eiro. Ja bez apdrošināšanas būtu jāremontē divi bojājumi, kas katrs maksā 1 400 eiro, jau būtu runa par 2 800 eiro izdevumiem. Rēķinot citādi, ar citu automašīnas vērtību, remonta cenu vai braukšanas apstākļiem, arī secinājums būtu citāds.

Roks arī nošķir iespēju samaksāt no vēlmes riskēt. Viņa lēmums balstās uz to, ka negaidīts 1 400 vai pat vairāku tūkstošu eiro rēķins nesagrautu ģimenes budžetu. Autovadītājam, kuram šādi izdevumi nozīmētu patēriņa kredītu vai nepieciešamību steidzami pārdot automašīnu, tas pats aprēķins varētu būt citādi nozīmīgs.

Kas nepiekrīt

Roka kaimiņš, kurš arī vada līdzīgas vērtības automašīnu, uz šo tabulu raugās citādi. Viņaprāt, 2 150 eiro nav tikai remonta cena – par šo summu pieciem gadiem tiek iegādāta aizsardzība pret retu, bet dārgu notikumu. Viena nopietnāka avārija, kurā tiek bojāta automašīnas priekšējā daļa, iedarbojas drošības spilveni vai tiek bojāta piekare, var izmaksāt krietni vairāk nekā 1 400 eiro. Šādā gadījumā 300 eiro pašrisks, viņaprāt, būtu salīdzinoši neliela daļa no novērstajiem izdevumiem.

Apdrošināšanas tirgu vērojošie speciālisti bieži piebilstu, ka KASKO vērtība nav tikai servisa rēķins. Līgumos var atšķirties aizstājējauto, palīdzības uz ceļa, stikla remonta, zaudējumu administrēšanas un remonta partneru nosacījumi. No otras puses, Roks pamatoti norāda, ka par papildu pakalpojumiem maksā arī tad, kad tos neizmanto, bet atlīdzība var ietekmēt nākamā gada prēmiju. Vienam autovadītājam miers par 11 000 eiro vērtu īpašumu ir 430 eiro vērts katru gadu, citam pieņemamāka šķiet atsevišķa rezerve neparedzētam remontam.

Vai jūs rēķinājāt? Uzrakstiet komentāros savus KASKO un remonta aprēķinus.