KASKO ar rizikuoti? Kaunietis Rokas suskaičiavo 2 150 eurų skirtumą per 5 metus: remontas būtų pigesnis

Rokas (vardas pakeistas) per penkerius metus už KASKO draudimą sumokėjo 2 150 eurų ir nusprendė, kad kitam automobiliui tokios apsaugos gali nebeimti. 33 metų kaunietis skaičiavo ne teorinę automobilio praradimo kainą, o jam labiau pažįstamą scenarijų: įbrėžtas bamperis, apgadintos durelės ar nedidelis kėbulo remontas. Jo turėto automobilio vertė draudimo laikotarpio pradžioje buvo apie 18 000 eurų.

Penkerių metų aritmetika

Roko KASKO įmoka vidutiniškai siekė 430 eurų per metus. Per penkerius metus tai sudarė 2 150 eurų. Privalomajam civilinės atsakomybės draudimui jis kasmet skyrė po 180 eurų, taigi per tą patį laiką dar 900 eurų. Ši suma jo sprendimo dėl KASKO iš esmės nekeičia, nes privalomąjį draudimą reikėtų mokėti abiem atvejais.

Svarbiausia jo skaičiavimo dalis buvo 1 400 eurų. Tiek, Roko vertinimu, galėtų kainuoti vienas didesnis, bet ne automobilį nurašantis kėbulo remontas nepriklausomame servise: dažymas, detalės keitimas ir darbai. Jei dėl tokio įvykio jis kreiptųsi į KASKO draudiką, dar liktų 300 eurų išskaita – sutartyje numatyta suma, kurią padengia pats vairuotojas.

Todėl Rokas palygino du smulkaus ar vidutinio apgadinimo variantus. Be KASKO jis mokėtų 1 400 eurų už remontą. Su KASKO jo penkerių metų įmokos ir išskaita sudarytų 2 450 eurų: 2 150 + 300. Skirtumas tarp šių dviejų variantų yra 1 050 eurų KASKO nenaudai. Būtent čia atsiranda jo mintis, kad vien dėl įbrėžimų ar vieno kėbulo remonto ši apsauga neatsiperka.

Rokas įvertino ir automobilio nuvertėjimą. Jo prielaida – per penkerius metus 18 000 eurų vertės automobilis atpigs iki 11 000 eurų, arba 7 000 eurų. Šio kritimo jis nepriskiria nei KASKO, nei jo atsisakymo kainai: automobilis pigėtų nepriklausomai nuo pasirinkto draudimo. Tačiau mažėjanti vertė jam keičia požiūrį į riziką – automobilį praradus penktais metais finansinė skylė būtų skaičiuojama jau nuo maždaug 11 000 eurų, o ne nuo pradinės 18 000 eurų sumos.

KASKO ar rizikuoti? Kaunietis Rokas suskaičiavo 2 150 eurų skirtumą per 5 metus: remontas būtų pigesnisNuotrauka: Pixabay / ElisaRiva

Nuo ko priklauso išvada

Ši aritmetika veikia tik pagal konkrečias Roko prielaidas. Pirmiausia, jis numato, kad per penkerius metus nepatirs didelės avarijos, vagystės ar visiško automobilio sugadinimo. Antra, 1 400 eurų remonto sąmata tinka ne visiems modeliams: naujesnio automobilio LED žibintas, radarų kalibravimas, originalios detalės ar darbai atstovybėje gali kainuoti kelis kartus daugiau.

Reikšmės turi ir draudimo tarifo pokyčiai, išskaitos dydis bei tai, kiek kartų per laikotarpį reikėtų remonto. Jei KASKO kainuotų ne 430, o, pavyzdžiui, 300 eurų per metus, penkerių metų įmokos siektų 1 500 eurų. Jei be draudimo tektų tvarkyti du po 1 400 eurų kainuojančius apgadinimus, jau būtų kalbama apie 2 800 eurų išlaidų. Kitaip skaičiuojant, su kita automobilio verte, remonto kaina ar vairavimo aplinkybėmis išeitų ir kita išvada.

Rokas taip pat atskiria galimybę sumokėti nuo noro rizikuoti. Jo sprendimas remiasi tuo, kad 1 400 ar net kelių tūkstančių eurų netikėta sąskaita nesugriautų šeimos biudžeto. Vairuotojui, kuriam tokia išlaida reikštų vartojimo paskolą ar būtinybę skubiai parduoti automobilį, tas pats skaičiavimas gali turėti kitą svorį.

Kas nesutinka

Roko kaimynas, taip pat vairuojantis panašios vertės automobilį, į šią lentelę žiūri kitaip. Jo manymu, 2 150 eurų nėra vien remonto kaina – tai penkeriems metams perkama apsauga nuo reto, bet brangaus įvykio. Viena rimtesnė avarija, kai sugadinama priekinė automobilio dalis, suveikia saugos pagalvės arba nukenčia važiuoklė, gali kainuoti gerokai daugiau nei 1 400 eurų. Tokiu atveju 300 eurų išskaita, jo požiūriu, būtų palyginti nedidelė dalis išvengtos išlaidos.

Draudimo rinką stebintys specialistai dažnai pridėtų, kad KASKO vertė nėra tik serviso sąskaita. Sutartyse gali skirtis pakaitinio automobilio, pagalbos kelyje, stiklo remonto, žalos administravimo ir remonto partnerių sąlygos. Kita vertus, Rokas pagrįstai pastebi, kad už papildomas paslaugas mokama net ir tada, kai jomis nepasinaudojama, o išmoka gali turėti įtakos kitų metų įmokai. Vienam vairuotojui ramybė dėl 11 000 eurų vertės turto verta 430 eurų kasmet, kitam priimtinesnis atrodo atskiras rezervas nenumatytam remontui.

O jūs skaičiavote? Parašykite savo KASKO ir remonto skaičius komentaruose.